趣遊樓市 - 脫苦海 2015年9月21日

趣遊樓市 - 脫苦海 2015年9月21日


【趣遊樓市】欠政府不如欠銀行？（脫苦海）
按揭證券公司又重推出新的資助房屋補價計劃，吸取上次計劃反應欠佳的教訓，今次計劃最大的分別是，只要借款人仍然是物業的業主，便可以終身毋須償還貸款。不過就加上一個限制，就是年齡要50歲或以上才可以申請，而且借款額與年議掛勾，年紀越大金額越大：

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tp://www.hkmc.com.hk/sites/default/files/chi/pcrm/ourbusiness/plis_level%20of%20payout(chi).pdf

筆者以往說過，政府似乎很喜愛一些「19支煙」的政府，即是一包煙有20支，那麼19支煙免稅，其實就是不鼓勵免稅。

無錯，只要業主不出售物業就不用還款，不過利息和保費就照計，那麼自住的業主，為甚麼還要借錢來補價？借了不用還本金，其實只是將原本的補地價金額，變成欠銀行的款項之餘，還要擔心銀行會因為一些「暫停事件」（如違反公契）和「到期事件」（如物業不獲續期）而被要求還款(call loan)：

http://www.hkmc.com.hk/sites/default/files/chi/pcrm/ourbusiness/plis_important%20notice(chi).pdf

但是站在業主的角度，即使未補地價也不用暴露在這些call loan風險之中，而未補地價只是有條數掛在政府或房署房委，本身沒有迫切性去還，試問自住的業主又怎會自找麻煩？

若果業主是想出售物業，補了地價當然就可以在自由市場出售，但即使未補地價，也可以在白表市場和白居二的方式賣樓，他們也未必會有興趣去借錢補地價，因為除了要支付P-2.5%利息外，還要繳交按保費用。

剩下的是想保留業權而出租單位的業主，但出租物業已經要交物業稅，還要加上額外按揭利息和保費之後，還剩下幾多淨現金收入呢？

所以，照牌面看，借錢補地價最開心是政府，其次是按揭證券公司，以及又有新生意做的銀行，對於業主來說，吸引力真的不大，很大機會又會步之前的補價貸款計劃的後塵，乏人問津。

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