【趣BLOGBLOG】MPF「走資」自救 - 股榮
繼逆權運動後，港版國安法推行在即，再一次令市民實行「走資」。走到的會開設離岸戶口，繼而以投資移民等方法離港；短暫沒法成行，又對中共抱有戒心的，除了換美金外，另一個方法是將強積金（MPF）「走資」至港股以外市場。
即使過去一周反彈
近2,000點，港股全年計仍跌約一成，差絕全球。身邊越來越多朋友轉戰美股，或者港股只炒中資科技股，傳統本地藍籌淪為棄卒；在國安法壓境下，未來一至兩年港股整體大方向，只會是本地銀行、地產、公用越弱，中資科技股獨強的局面。很多網友對共產黨以至中資股零信任，在這個前提下，打工仔每月MPF最佳出路，就是轉去懶人基金。
自去年開始，無論是寫blog或講座，都主力介紹懶人基金的好處，借用最新數據再分析。
所謂懶人基金，就是「預設投資策略」（Default Investment Strategy，或DIS），如打工仔沒有作出任何投資指示，供款將跌入懶人基金的類別。
懶人基金的核心概念，是按照打工仔的年齡而調節投資風險。DIS分為兩個策略，「核心累積基金」及「65歲後基金」；前者由六成高風險資產（環球股票）加上四成低風險資產（環球債券）組成，為18至49歲的打工仔而設。
當打工仔年屆50至64歲期間，其在核心累積基金的供款逐漸轉移至「65歲後基金」；到了65歲，全部供款就會自動轉入65歲後基金，基金兩成屬高風險資產（環球股票），其餘八成為低風險資產（環球債券）。
因此，懶人基金實際上是買入環球股票及環球債券，各受託人會參考兩隻指數（富時強積金環球指數及富時強積金世界國債指數）作揀股/揀債準則的被動指數基金。富時強積金環球指數成份股都有2,835隻，按地區最多按次序是美國（55%）、英德法（11.5%）及日本（8.5%），中國加上香港股票只有約4%，十大持股大部份是美國上市股份，佔最多的頭三隻各只有約1%（微軟、蘋果及亞馬遜）。
至於富時世界國債指數，同樣以美債佔主導（39%）、歐債（包括英國）佔36%、日本佔18.5%，另外6.5%的其他，沒有中國以及香港份。換言之，每月僱員（連僱主）供款上限3,000元，如全數放落懶人基金，如果是核心累積基金，當中只有約72元（2.4%）會買中港股票；如果是65歲後基金，更只有24元（0.8%）是買落去中港股票。絕大部份將會投資於美國及歐洲股債範疇。
懶人基金自2017年4月推出以來，每年管理費鎖定上限為0.75%，過去三年表現跑贏所有港股基金。27隻核心累積基金過去一年及三年，分別錄得5.9%及12.8%正回報，而27隻「65歲後基金」，同期平均回報更達7.2%及12.4%。至於38隻港股基金，過去一年平均錄負7.5%，而過去三年則近乎無升跌，平均為0.3%回報。
目前懶人基金淨資產值不足400億元，佔MPF整體逾9,000億元的不足半成。提一提各位，MPF政策下，現時必須待65歲才可自由提取MPF，但在特定情況如移民（永久離開香港，無意重返香港工作或再定居）可以申請全數領取MPF。去年第三季，共有近14億元MPF以移民為理由被提取，創下自2014年有紀錄以來季度新高。
不要看輕這筆錢，隨時是大家移民後的救急錢。因此，好好管理自身MPF戶口，將資金先行「走資」分配至非港股範疇，對日後都有裨益。
P.S.國安法下，個人已將逾百萬元MPF分配在三類資產，6月8日（星期一）晚上9時會有一場「MPF避險急症室」Webinar直播 ，屆時會分享持倉組合及現場解答網友查詢。
股榮
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港人應好好管理自身MPF戶口，將資金先行「走資」分配至非港股範疇，對日後都有裨益。資料圖片 趣BlogBlog - 股榮 舊文
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