窮中產困局：37歲港爸一個養四個，賣樓借盡600萬搬入將軍澳換財務自由
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讀者甄先生：諗sir，你好！本人37歲，一名窮中產，有感為工作忙碌，但剩餘資金不多；太太36歲，有兩個小朋友，分別未入學及就讀幼稚園，沒有任何不良負債，以及環聯信貸紀錄長期保持A級。
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本人基本薪金60
,000元，每年花紅約13萬元。每月可儲15,000元，現金約有80萬元。手持新界三房單位已過額外印花稅（SSD）可賣，如將物業賣走，仍可套回140萬元。
計劃一：先將三房賣走套回140萬元，換600萬元或以下的屯門、荃灣或將軍澳區物業，用「林鄭plan」借盡；計劃二：現金80萬元作債基B餐，轉至新加坡離岸戶口，每月增加正現金流7,000元。又或閣下建議新方案，希望能達到財務自由退休。
其實讀者兩個計劃可同時做的，簡單而言，先賣樓是在樓市食餬，再將部分錢搬去新加坡，屬不少中產港人寫照。
如賣樓可得十年可儲；加上未來儲蓄金額未能大升，建議可趁機賣樓。讀者一年可儲逾20萬元，賣樓即套現八年可儲，筆者認為可以考慮。
但如果賣出的價錢不理想，只可套現40萬至50萬元，僅三至四年可儲，那麼就不如不賣。
筆者建議，想理財還是先考慮自身情況。別為追價而忽略自己的借貸力；別因為擔心樓價下跌，而胡亂給人震走賣樓。
再重申讀者賣樓主要看能否改善自身理財進取，留意是用儲蓄去量度，而並非以收入水平去量度。
（圖片來源：[email protected]） 投入債基B餐收息
賣樓後再九成買回600萬元舊三房上會，讀者獲90萬元（140萬-60萬元）現金套出，加上持有的80萬元現金，合共170萬元，可投入債基B餐收息。
另外，亦可考慮將A餐加入投資組合，筆者的投資組合A餐是與中國資產關連不大的，然而享有一些高派息公司，在不槓桿投資下獲取7厘年息；槓桿後則達年息12厘。
倘若投入170萬元，年收息12厘，即每月有17,000元正現金流，這個數夠讀者去世界不少地方住了，前設是香港有樓出租，其租金淨現金流夠支付外地房租。
現時在屯馬線已可買入600餘萬元三房單位，於近鐵路的方便地區置業。
惟要留意，一旦三房單位再跌至550萬元之下，月供只須14,000至16,000元，就有私樓三房單位，更是月薪介乎28,000元至30,000元的單人可供得起。
到時就會對居屋市場構成打擊，因可隨時買賣及加按，還要地段上一般較好的私樓，買入所需的收入水平，已比白居二的申請資格還低。
舊三房私樓價應可在現水平頂住，不會跌到入居屋的邊際。或會有人問：「即是樓價應該跌完啦？還要賣？」
筆者重申樓市升跌沒人能盡參透，只要計好數，自己賣完樓重有屋住；加上每月現金流增加了，而理財是看自己進度，不要和其他人比較就成。
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