郭家耀：家辦顧問可協助客戶制定個性化退休計劃 郭家耀
退休的概念在香港正經歷著深刻的變化。根據退休投資管理公司普徠仕（T. Rowe Price）近日發布的《2025年香港退休調查》，超過半數（52%）受訪港人開始改變傳統的65歲退休觀念，並對「微退休」及「退休後再就業」等靈活
的退休模式表示傾向。這一趨勢凸顯了在高成本的經濟環境下，港人對於退休生活的全新期待。
調查顯示，有47%的受訪者認為「微退休」—即在職業生涯中進行短期、計劃性的休假，是一個理想的選擇。受訪者選擇這種模式的原因包括維持工作與生活的平衡（79%）、減輕工作壓力（58%）及追求個人興趣（39%）。他們大多數認為理想的「微退休」年齡是50歲以後，並希望能夠累積超過200萬港元的資產來支持這一選擇。
此外，「退休後再就業」的方式也受到廣泛歡迎，其中79%的受訪者表示對此感興趣。保持身心活躍（69%）被認為比維持收入來源（62%）更為重要，大部分支持者甚至願意接受較低的薪酬，計劃在退休後六個月內重返工作崗位。
儘管靈活退休模式愈來愈受青睞，但港人在退休部署中仍面臨重大挑戰。調查指出，僅有20%的受訪者對市場現有的退休投資方案感到熟悉，甚至在接近退休年齡的50歲以上群組中，該比例也只有26%。許多人依賴傳統的儲蓄方式，如定期存款，這並不足以支持他們的退休需求。值得注意的是，四成受訪者尚未設立退休儲蓄目標，而在傾向靈活退休模式的受訪者中，32%感到自己準備不足，顯示出市場對適合的投資策略的迫切需求。
隨著社會的變遷，退休的意義也在不斷演變。現代退休生活不再是追求物質條件的單一目標，而是追求心理滿足和人生意義的多元選擇。許多人希望在退休後繼續保持生活質素，追求成就感與個人成長。因此，設計一個專屬的退休計劃不僅有助於保障財務安全，也能讓人們在新的旅程中找到生活的意義。家辦顧問的專業指導將成為港人實現理想退休生活的重要支持，幫助他們把握機會，迎接未來的挑戰。
家辦顧問可以協助客戶制定個性化的退休計劃，並在以下幾個方面提供支持：一、財務規劃：家辦顧問可以幫助客戶評估現有資產，制定合理的儲蓄目標，並根據客戶的退休願景設計投資組合，以達到退休後財務需求。二、投資教育：提供有關退休投資方案的知識，幫助客戶了解各種投資工具的風險與收益，從而做出明智的決策。三、靈活退休方案設計：根據客戶的個人情況，設計靈活的退休方案，如「微退休」或「退休後再就業」，以應對市場變化和個人需求。四、心理準備：協助客戶進行心理層面的準備，幫助他們適應退休生活，並找到新的生活意義和目標。
通過與家辦顧問的深入溝通，客戶能夠更全面地評估自身的財務狀況和退休需求，從而制定出切合實際的退休計劃。顧問可以幫助客戶識別潛在的投資機會，並根據個人的風險承受能力調整資產配置。此外，顧問還能提供心理支持，幫助客戶適應退休後的生活變化，確保他們在實現財務自由的同時，也能享受充實而有意義的退休生活。這種全方位的支持使客戶在面對未來充滿不確定性時，更加自信與從容。
港灣家族辦公室業務發展總監郭家耀
(筆者為證監會持牌人士，本人及相關人士沒持有上述股份)
星期一‧炒啲乜 - 郭家耀 舊文
本文作轉載及備份之用 來源 source: http://hk.on.cc
