星期一‧炒啲乜 - 郭家耀 2026年2月1日
郭家耀：高淨值家庭應主動制定全面養老策略 郭家耀
隨著全球經濟轉型和社會高齡化加劇，中國高淨值人群面臨著新的養老挑戰。中信保誠人壽與胡潤百富合作發布的《2025中國高淨值人群品質養老報告》深入探討了高淨值人群的養老現狀、面臨的挑戰以及未來的趨勢，為高淨值家庭的品質養老規劃提供了重要參考。
截至2025年，中國高淨值家庭的數量超過200萬戶，群體主要分布在北京、上海和廣東等一線城市。對於養老方式，大多數高淨值銀髮族（68%）選擇居家養老，其次是機構養老（21%），社區養老則僅有11%。尚未退休的高淨值人群對社區養老的偏好有所上升，顯示出社區綜合服務的吸引力。
在退休資金來源方面，高淨值銀髮族的退休後收入替代率達到75%，明顯優於全國平均42.6%的水平。這一成功的財務模式基於多元化的收入來源，包括基本退休金、金融投資收益、租金和商業年金等，這些收入的穩定性讓高淨值家庭得以維持高品質生活。
儘管高淨值人群的財務狀況良好，仍然面臨一定的健康風險。心腦血管疾病、視聽退化和骨關節問題是主要健康挑戰。居家養老的便利性、社會支持系統的不足，使得老年人孤獨感加劇，這對於他們的身心健康形成更大的威脅。精神護理方面，多數高淨值人群認為良好的社交關係是提升生活滿意度的核心，因此情感陪伴和精神支持的需求在未來將愈來愈顯著。
隨著社會環境的變化，高淨值人群的養老模式認知也在不斷更新。未來將出現居家、社區和機構的深度融合，借助智能科技和大數據技術，實現個性化的健康管理及風險管控。報告中指出，人工智能和遠程醫療技術將成為重要的養老服務組成部分。這些技術的應用能顯著提高養老服務的效率和品質，為高淨值人群帶來更便利的養老生活。
家族辦公室在品質養老領域可發揮關鍵作用。首先，個性化養老計劃：整合家庭成員需求，制定具體的養老計劃，確保涵蓋醫療、居住和社交等多方位需求，使高淨值人群能夠在老年生活中獲得更高的品質和尊嚴。其次，健康管理整合：家族辦公室能提供健康檢查、心理支持和慢性病管理等，確保長者在身體和心理上的健康。第三，資產管理和配置：財務顧問能助力高淨值家庭進行財務規劃，合理配置資產，保障養老資金的穩定性和增值，這對於應對未來不確定性至關重要。第四，法律與傳承規劃：提供法律諮詢，確保資產的順利傳承，減少潛在的法律風險，這對於高淨值家庭而言，保障資產傳承的安全遮蓋尤為重要。第五，社交與文化活動安排：協助安排豐富的社會和文化活動，促進老年人之間的互動，減少孤獨感，提高生活滿意度。
總而言之，以科技賦能為基礎，利用家族辦公室的專業協作，才能真正實現高品質的養老生活。高淨值家庭應主動制定全面的養老策略，使未來的養老生活更為安全、舒適且充實，確保在面對挑戰時能夠從容應對。
港灣家族辦公室業務發展總監郭家耀
(筆者為證監會持牌人士，本人及相關人士沒持有上述股份)
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