【趣BLOG BLOG】三招變出百萬MPF - 股榮
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2000年12月強積金（MPF）推行，截至去年6月底止，累積總淨資產值逾9,100億元，按市況推測，今年將突破一萬億元。股榮千禧年進入社會工作，是首批MPF參與者，至今累積金額近120萬元，要滾存百萬MPF，非遙不可及；上周五在MPF BB班FAN享會談及達成三部曲，藉今期Blog再分享。
截至2018年底數據，MPF供款賬戶數目共412萬，平均每個供款賬戶金額18.6萬元，當中24萬賬戶累積50萬元，5萬賬戶逾100萬元。積金局曾做調查，每名僱員成員平均持有1.27個供款賬戶，約兩成人從事兩份工作（兩個供款賬戶）。個人賬戶達564萬，由327萬人持有，平均每人持1.72個個人賬戶，持兩個個人賬戶有24%，最誇張有人持廿個個人賬戶。
要滾存百萬MPF，第一步先整合賬戶，當每個戶口只有數萬元，對比整合後有十餘廿萬，對MPF的關注度會截然不同，亦方便管理及換馬。受託人每年寄年結表現給大家，嫌煩或不知如何整合，打去受託人熱線，自然有相關代理「幫助」；很多打工仔見到年結單，連開封都懶，結果欲整合卻未找回賬號，惟有說服自己遲啲先，年復年，距離百萬目標更遠。
宜比較同類基金收費及表現
第二步，揀全攻型股票基金。積金局數據，2000年12月至去年6月，股票基金年率化每年回報4.8%，股票加債券混合資產年回報4.2%；保守基金、保證基金年回報0.7%及1.2%。數字代表甚麼，用以下例子解釋。
假設24歲出來工作，月薪萬五元，預期每年加薪5%，如每年回報率4.8%，到45歲，預計MPF總供款64萬元，計及回報38萬元，屆時累計權益可滾至102萬元。同一例子，揀保守基金，年回報0.7%下，到45歲預計MPF總供款同為64萬元，惟回報僅4萬元，累計權益僅滾至68萬元。
嫌股票基金風險高，結合環球股票及環球債券的預設投資策略（DIS，俗稱懶人基金）會是另類選擇，懶人基金相當於混合資產基金（即均衡、平衡或增長基金），去年各受託人懶人基金旗下核心累積基金回報介乎14%至17%，較港股最好的基金為佳，亦跑贏大部份混合資產基金，在管理費設上限（0.75%）下，是股票基金外另一可滾存百萬MPF的基金類別。
最後，比較同類基金收費及表現。以港股基金為例，坊間約42隻，分主動式揀股及被動式指數基金，後者主要追蹤盈富表現，管理費較低，諷刺是過去五年及十年，港股指數基金大部份跑贏收費貴一倍的主動型港股基金。
即使去年表現最好的美股基金，除留意實際回報，亦要望一望其他受託人同類表現及相關開支。如友邦北美股票基金去年回報22%，以為不俗，但卻是10隻美股MPF中最差，較首位萬全美股基金30%回報相距8個百分點；友邦美股基金開支1.9%，較萬全1.2%為高。記住，回報每年多一個百分點，或開支低一個百分點，供款40年後，你會發現回報隨時多了100萬元。
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