公務員退休｜老婆擁千萬退休金 樓股車位「買到無嘢好買」：仲想買400萬年金
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讀者彭先生：諗sir，本人55歲，自由職業，每月收入不定，但不少於15,000元，無稅單、無強積金（MPF）供款；太太55歲，打政府工，任職首長級，每月收入16萬元，到60歲退休前，尚有幾個point或
再升一級。無下一代要養，只有兩大長老健在。
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持有兩層「四小龍」兩房物業，一層屋企人住；一層放租月收17,000元；另一層深圳南山150平方米單位，放租月收7,000元人民幣。太太已買樓，只有本人名下無物業。 另持有香港股票約80萬元，年收息約60,000元。現值儲蓄保險300萬元，隨時可以提款；兩份合資格延期年金保單（QDAP），尚欠一年供完；另兩份欠一年供完的非保險公司年金，全部揀65歲開始攞十年錢，四份合共月收約13,000元。
現住政府宿舍，扣取薪金7.25%作租金，每月剩錢約85,000元，有現金僅180萬元。 目前正考慮未來五年的資金如何部署？太太退休時會有一筆過約1,000萬元退休金，每月約收現值55,000元長俸。本人有揸車，買個車位自用，幾年後出租時否好選擇？諗過1,000萬元退休金，用太太名買400萬元年金是否可以？希望閣下提點。
讀者每月剩錢有85,000元，而手持現金僅180萬元，即是早年每月支出頗高吧！
讀者已試、或想試一些投資。例如（一）已試年金：共四份年金，其中兩份是QDAP。在現時通賬有機會再升之情況下，究竟到2033年，月月有13,000元收入，有幾有用？
（圖片來源：政府新聞處） 和按揭是相反投資
筆者在早前解釋過，要買樓享有「股神」畢菲特講過「30年按揭是世上最好投資」的好處就不會要年金，因為年金和按揭是相反的。
按揭是先問銀行借錢去控有可收租物業，代價是接近定額供樓。這樣做會因為通賬而貶走債務，愈供愈輕鬆。
年金是相反，即現時巿民先付一筆錢，而銀行或保險公司答應在10至20年後，繳付一筆定額錢給你。
所以，筆者自己錢的800萬元收息倉，連應酬一下去買份年金都不想。
（圖片來源：政府新聞處） （二）讀者想試投資車位。車位僅可五成上會，而讀者早年最珍貴而又無好去運用的，是借貸力（credibility）。
如閣下已買到沒東西好買，再傾投資車位也未遲。單是車位只可五成上會，以及借貸息口較住宅高，已不合用。
另一方面，筆者以800萬元入手直債，收息及利用其保本性無煩惱。當中友邦保險（01299）有發債，年息平均3厘至4厘，僅較銀行定期存款好些少。
而筆者投入的那些直債，既不會似友邦太保守而又無肉食；但又不會像碧桂園（02007）直債，提供10厘至20厘年息而撼頭埋牆。
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圖片來源：政府新聞處
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