理財個案–有2個物業但無現金
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你好！龔成sir，我今年三十幾歲，一家三口，bb半歲大，計劃一年半之後生多一個，家庭中只有我有收入，現時月入9萬，可儲4.5萬，之前主要有“中銀香港”及“領展房產基金”這兩隻股票， 現在已全沽（要資金買樓）。
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多年前以太太名義買入
第一個單位，買價為350萬，按揭供三十年，月供約1.2萬，現時銀行估價616萬， 將會以1.4-1.5萬出租。
早前以本人名義買入第二個單位，買價為550萬，供三十年，月供約1.7萬。
買樓後（包括裝修、傢俬等所有支出）現金所淨無幾，現金不足10萬， 請問點配置最好？現在應以什麼形式投資（股票？哪些組合？）及應用多少資金作投資（每月？）月供收息股好嗎？
個案重點：
‧3X歲，一家三口
‧月入$90000，儲$45000
‧擁2個物業
‧現金不多
重點目標：
‧計劃一年半之後生多一個
‧如何有運運用每月資金
‧如何將財富有效配置
龔成老師分析：
你現時太過集中在物業，並不是物業不好，只是你出現了資產集中風險，如果樓市出現較大的波動，就會令你財富有較大的不利情況。同時，如果按息大幅上升，又或你收入減少，都會對你的財務情況產生較大的影響，你要明白這些風險。
你之後應該加強建立非物業類型的資產，令你的財富組合更加平衡，至於現時物業部分，一層收租一層自住就得，不用變動。
第一，你要儲多少少現金先，始終你現時現金不算多，加上手持兩個物業，同時有一定的按揭，有家庭負擔，$10萬以下的現金並不足夠，最好儲多少少現金先，之後先投資。
第二，你要建立物業以外的資產，令你財富組合更平衡。你可以用股票作為投資的核心，現時的現金$10萬不要動用，就留作備用現金，同時再儲多幾個月現金先。下一步，就是開始利用每月儲到的$45000，將其中的$25000，做月供股票。
你3X歲，財富仍有一定的增值力，不用太快投資收息股。我地進行人生財富累積，應該用「先增值，後現金流」，你這年紀，仍可增值。
你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先，潛力股小注好了。你可以做月供股票，每月$25000，並以平穩增長股為核心，可考慮一些穩健型股票，港股美股都得，如果不懂選股就考慮指數基金。
至於潛力股部分，這刻不會佔太大比例，但當你有一定的知識後，比例就可以增加，你可選安碩恒生科技(3067)、阿里（9988）、騰訊（0700）、ＧＸ中國電車基金（2845）、安碩納指一百（2834）。如果有投資美股，可投資QQQ。
你利用每月$25000，保持月供股票，同時一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手。
由於你們之後會再生多一個小朋友，支出會增加，到時就有機會減少月供的金額，因此，現時算是滾存財富的黃金時。
同時，你要強化你的投資知識，等你在大跌市時，可以把握到選股及買入時機的機會，由於你仍年輕，如果可以強化知識，提高你的投資回報，長遠來說，對你財富有好大的正面影響。
勁一專欄 - 龔成 舊文
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