郭家耀：亞洲家庭對遺產規劃的認識提升 郭家耀
永明金融亞洲最新報告《薪火相傳：在亞洲建立長遠遺產》表示，隨著亞洲地區財富的快速增長，遺產規劃已逐漸成為許多家庭的重要議題。根據對超過3,000名來自香港、印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡和越南的受訪者調查結果顯示，亞洲家庭對於遺產
規劃的態度、行為與願望體現出多元化且深具文化根基的特徵。
調查結果指出，約70%的受訪者認為，為家庭提供財務保障是進行遺產規劃的最重要因素。人們希望在面對意外時能確保其親人不會因缺乏經濟支撐而陷入困境。此外，53%的受訪者重視遺產清晰度，希望能有一個平順且清晰的遺產計劃，以減少家庭成員之間的混亂和爭執。未來十年，亞洲將經歷歷史上最大的跨世代財富轉移，預計將有5.8萬億美元從第一代富裕創造者轉向下一代。這一巨額財富的移轉不僅需要考量金錢資產的分配，更需要關注如何保存家庭的價值觀和傳統。
亞洲的遺產轉移深受文化價值的影響，尤其是對家庭和孝道的重視。在許多亞洲文化中，財富的轉移不僅僅是金錢的分配，更是家庭和諧的維持與對未來世代的責任感的體現。受訪者普遍認為，他們的遺產計劃應反映出這些文化價值。調查中，有41%的受訪者表示，傳承財富是他們主要的遺產目標，而有15%的人重視傳承家庭傳統，13%的人希望對家人和朋友的生活產生持久的個人影響。這顯示出當前的遺產規劃已不只是金錢的轉移，還包括穩定性和身份的保護。
雖然受訪者對遺產規劃有一定的認識，但大多數家庭卻未做好充分準備。近六成的受訪者表示，他們尚未考慮如何開始遺產規劃。令人擔憂的是，只有31%的受訪者對自己的孩子能夠堅持他們的遺願充滿信心。地區差異顯著，例如，菲律賓88%的受訪者擔心他們的財富無法延續至下一代，而在香港自信心較高的受訪者中，這一比例僅為44%。這種差異反映出不同文化和經濟環境對於遺產規劃的影響。
調查還顯示，關於遺產規劃的專業指導需求日益增長。37%的受訪者已經尋求專業幫助，而42%的人計劃這樣做。這一需求在年輕和富裕的世代中尤為明顯，48%的Z世代受訪者表示計劃尋求專業意見。隨著財富的不斷積累，愈來愈多的人認識到擁有專業支持的重要性。
報告亦指出，除了傳承財富，許多家庭還很重視財務教育的傳承。近七成的受訪者缺乏對於理財的信心，這凸顯了財務知識與信心之間的鴻溝。許多家庭正在努力準備未來世代，不僅在財務方面，更在智慧和責任感方面進行教育，以確保他們能夠負責任地管理所繼承的財富。受訪者表示，家庭應建立開放的對話平台，交流有關財務、價值觀和期望的議題，以確保財富和價值的順利傳承。74%的受訪者表示會分享自身的財務經驗，以增強下一代的財務信心。
家族辦公室作為高淨值家庭資產管理的專業機構，可以在遺產規劃中提供多方面的支持：全面財務規劃：家族辦公室能夠根據家庭的財務狀況和未來目標，制定全面的財務與遺產規劃，確保財務的長期穩定。法律與稅務諮詢：他們可以提供專業的法律與稅務建議，幫助家庭理解遺產稅的影響，並策劃有效的稅務減免方案。教育與培訓：家族辦公室可以舉辦財務教育課程，提升下一代的財務知識與管理能力，確保他們在繼承財富的同時，能夠有能力負責任地管理。資產配置建議：提供專業的投資建議，幫助家庭在資產配置上做出最佳決策，以保護和增值其財富。情感支持與家庭會議：促進家庭成員之間的對話和溝通，幫助家庭建立良好的合作與理解，減少未來可能出現的糾紛。慈善計劃：協助家庭制定慈善捐助計劃，增加家庭對社會影響的認識，並鼓勵未來世代參與社會責任。
總體而言，調查結果顯示，雖然亞洲家庭對於遺產規劃的認識有所提升，但大部分家庭尚未為之做好充分準備。未來，如何建立有效的遺產規劃，不僅需要考量經濟結構，更需融入文化背景和家庭教育。家族辦公室在這一過程中可扮演重要角色，提供專業的知識和支持，確保財富得到合理分配和長期保存。在資產的傳承中，確保財務穩定性和保留家族價值觀將成為家庭的重要使命。
港灣家族辦公室業務發展總監郭家耀
(筆者為證監會持牌人士，本人及相關人士沒持有上述股份)
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