第一桶金 - 方元 2018年5月21日
買公共年金錢不計資產 有資格申請高齡長生津 2018-05-21收藏文章
「究竟年金計劃可以和長者生活津貼一起申請嗎？」朋友問。
「應該可以的，看年金收入是否超過長者生活津貼的入息限額。」我說。
這個星期，朋友媽媽收到保險經紀的cold call，朋友有疑問，大家硏究一下。
自從勞福局局長羅致光提及公共年金計劃，指公共年金是一種保險產品，其面值於長者生活津貼下可以不計算作資產部分後，這可是一筆大生意。
買入公共年金突然成為新興話題，銀行和保險公司又怎會放過？所以市場上突然多了許多「年金」的宣傳廣告。
那保險經紀提議朋友媽媽可以用100萬買入一個私營年金，每月從私營年金套現約為1萬元 ，比政府即將推出的公共年金好，因為用相同的100萬買入一個公共年金，每月回報只有$5300（女性壽命長，故金額較少）；之後又可申領資格申請下月實施的高額長者生活津貼，即$3485。這樣，她每月從私營年金有1萬元，另加高額長者生活津貼的$3485，每月合共有$13485，於退休人士說，確是十分優越了。
我說那個經紀有點不盡不實，他可能只想做生意。
因為從私營年金套現約為1萬元，會被視作收入，1萬元超過了長者生活津貼單身人士的入息限額的$7820元，故她根本已不符合現時申領普通長者生活津貼的資格，亦不可能申請下月實施的高額長者生活津貼了。
朋友媽媽年過70，即使她有100萬資產，但她仍可以每月領取俗稱生果金的長者生活津貼的$1345，但因資產超過$334000，已經不符合現時的普通長者生活津貼；而即將推出的高齡長者生活津貼，資產限額更低至$146000，她更不可能申請，故那保險經紀有誤導成份。
我所理解的是這樣，她未來最佳選擇是：把100萬買入政府將會推出的公共年金，每月有收入$5300。因入息低於$7820，而又沒有了資產（因100萬已買入政府公共年金），故可申請高額長者生活津貼，每月有$3485；兩者合計有：
$5300+$3485=$8785。
朋友略帶懷疑，認為政府不會如此「著數」。
我說政府最根本性的變化是：以前市民的資產，即使得40萬，買了保險公司的私營年金，那付出了的40萬保險費用，政府仍會視作資產，過了申請普通長者生活津貼的限額（$334000）；但今天則不計算在內，只看那年金所帶來的收入部分。
故即使有100萬，若全部買入了政府將推出的公共年金，政府會把那100萬元從市民的資產中剔除，市民每月可從公共年金收取約$5800（男性），或$5300（女性）；而更重要的是因為他們手上沒有了政府以前定性的資產，便符合資格領取下月實施的高額長者生活津貼$3485了。
如上文提及，這是一個政府改變思維後，變相制造的「退休金計劃」，幫助一個儲蓄少於100萬的退休人士說，每月固定有$7-8000的收入，生活算是可以了。
至於是否「著數」，也屬見仁見智。
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