周亨 - 銀行危機下監管科技業的機遇｜財股魔鏡
Previous Next 在市場為銀行紓困措施的結果和今年年底可能放緩加息而議論紛紛之際，決策者的焦點似乎放在合規問題和加密貨幣資產的監管方面。本周，我們將看看金融監管科技如何在金融危機中得益。
美國聯邦存款保險公司（FIDC
）上周通知己倒閉的Signature銀行的加密貨幣客戶迅速關閉他們的帳戶，而英國多家銀行，如滙豐銀行、Nationwide、Natwest等，早在G7工業化國家聯手推出更嚴格的加密貨幣監管時，已開始對消費者的加密貨幣消費或轉移設置上限。
同時，美國商品期貨交易委員會（CFTC）對全球最大的非上市加密貨幣交易所幣安（Binance）提起訴訟，指出這是為了「阻止在動盪且高風險數位資產市場中的不當行為」。早前，Coinbase上市後即傳出遭受美國證券交易委員會（SEC）的調查，近期正式收到SEC對其展開執法調查而股價大幅下落。
在歐洲，法國監管機構對主要銀行就其涉嫌洗錢和協助客戶以股票交易方式逃避股息支付的稅收，處以超過約11億美元的集體罰款。而Block公司則因在其App平台上涉嫌進行欺詐交易而遭到沽空機構的攻擊。
在2008年全球金融危機之後，金融機構已花費數百萬美元繳納罰款，並進一步改善其合規功能。早期的合規工作和對監管技術的投資主要涉及交易欺詐、反洗錢和客戶認識方面。摩根大通、花旗銀行等大銀行在過去幾年內在內部技術和金融科技已投資數十億美元，因此監管和數字環境的發展對其形成有利的環境。相比之下，許多地區性金融銀行意識到難以與大規模的金融機構競爭。
面對更多不斷上升的合規成本，許多金融機構已出現估值下降。銀行的危機相信會引發監管力度加大，金融機構需要面對更多監管的不確定性與相關風險。在這樣的趨勢下，提供金融業數字化轉型與風險管理工作的科技公司或將看到需求增加。我們可以仔細觀察包括甲骨文、Fiserv、IBM、RELX等上市SaaS合規軟件公司如何從當前的銀行危機中抓住獲利增長的機會。
博譽顧問集團資深顧問
周亨
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