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2024年1月17日 星期三

勁一專欄 - 龔成 2024年1月17日

勁一專欄 - 龔成 2024年1月17日


了解理財的4個秘訣
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理財,在生活而言是好重要的一個課題,基本上,可以説是每一個人都必須要面對的課題,無論閣下承認與否,理財與生活息息相關。有了足夠的金錢,才能做自己想做的事;有足夠的金錢,才能實現更多時間上的自由,不是嗎?

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以下有四個理財的秘訣,掌握後,才能一步步累積到財

富;否則,當與錢作對,只會離財富愈來愈遠!

第一秘訣:了解錢的屬性。
雖然建立正確的金錢觀念是這般重要,但在正規的學校教育當中,卻很少傳授相關的知識,導致就算是考試高分的「高材生」,都無辦法處理好自己的財政問題。

生活就是「柴米油鹽醬醋茶」,你今天不面對,將來一定要面對。

如果想解決「錢」的問題,首先,必須去要了解錢的屬性。

資料圖片(圖片來源:經一編輯部)

儲蓄是財富的開始
錢和人一樣,喜歡留在珍惜和喜歡自己的人身邊,你討厭它,將它拒絕於人外,又或者任意揮霍,胡亂投資,錢就好自然會離你而去,尋找真正珍惜它的主人。

所以,第一理財秘訣,就是要了解錢,要學習理財,而不是逃避;要喜歡錢,不要討厭錢,不要討厭有錢人,要向他們學習。

第二秘訣:留住金錢。
如果想有錢,想累積財富,就要懂得「留住金錢」,並利用世界第八大奇蹟「複利息」,去助你財富有效增值。因此,要懂得留住錢(即是儲蓄),這是財富的開始。

儲蓄最基本,就是增加收入與減少支出。
當年筆者初出社會工作時,正職薪金8,000元時,逼自己做兼職、做小生意,去增加收入。

再加上過節儉生活,不使用信用卡,沒有無謂開支,每日記低花了多少錢,所以當時能每月儲到10,000元。

以下有四個要點,十分實用,可助讀者儲到更多的金錢。

(一)要定目標,對大部分人來說,為儲錢而儲錢未必成功,但如果有目標,例如「今年儲50,000元」,「五年儲60萬元」,就有較大機會達成。

(二)記錄開支,記低每日花了多少錢,這動作不是要求你不花錢,而時想你知道錢花了在哪裏,令你的錢用得其所。

(三)停止使用信用卡,特別是,如果閣下屬自制力較弱的一類人。

(四)如果過往的儲蓄能力好差,建議用逼自己的方法進行。例如參加銀行的每月儲蓄、月供股票等計劃,每月投入一定資金,起碼做到儲一半的目標。

閣下無錢,就無法錢滾錢;而有本金,才可以錢滾錢,才可利息複利息力量,有效為自身創造出財富。因此,懂得儲蓄是重要的一步。

第三秘訣:明白財富系統。
其實好多人之所以無錢,很大部分的原因是不明白財富系統。就好似你落場「踢波」,必須要了解遊戲規則,才可以有贏的機會,不是嗎?

好多人錯誤認為現金就是「財富」。其實現金只能視為「政府借據」,並不是任何真財富,而且,沒有累積的價值。

1971年前,美元以「金本位」制度進行;但1971年之後就以「債本位」進行,發行債券就能發行現金,所以在理論上現金能無限發行,造成貶值。

保留現金等投資機會
因此,如果想擁有真財富,就要將現金,轉為一些「真正財富」的項目,例如投資物業、投資優質股等,而不是單純去持有現金。

既然,現金不是真財富,那麽,現金有何價值呢?現金其實有以下三個作用,留有一定的現金等投資機會。

(一)交易工具。現金並無任何累積的價值,而最大的作用只是供民眾作為交易工具。

(二)備用。當我們進行理財時,要做到攻守兼備,雖然現金不是真財富,但就有防守作用,因此在個人理財中,都要持有一定數目的現金,例如三至六個月基本開支的現金。

(三)等投資機會。在理論上,現金不斷貶值;資產不斷升值,因此愈早購買資產一定愈有利(例如20年前買樓,一定比今天買樓較便宜),但在實際上,資產價格都會有上落,因此適當把握時機都重要。

所以在財富配置的策略上,留有一定的現金,等投資機會,當投資市場大跌時,就能以較便宜的價格買到資產,對長遠財富增長更有利。

第四秘訣:掌握累積財富三大關鍵。
想必好多人都希望知道財富倍增的法則或公式。其實好簡單,就是「本金×時間×合理的回報率」。

本金,之前都有講過,這是理財的第一步,尤其是剛出來社會的年輕人,因為收入不多,更加要養成節儉的習慣,為自己留存多一分錢,因為這是「財富的種子」,將來會長大成「樹木」,供後人乘涼。

「複利」被譽為是世界的八大奇跡,可見其中的威力,愈早開始投資的人,可以享受到的複利效果就愈明顯。

所以,在年輕的時候就要開始理財計劃,為自己慢慢累積資產,等到年老的時候,就可以享受其中的現金流。

回報率,這裏要特別強調「合理」二字。甚麽為之合理?全球有「股神」之稱的畢菲特每年的平均回報是20%;最強的基金經理投資回報率都是30%;一個普通人錄得8%至10%年回報,其實可以叫做合理。

這是一個好重要的概念,好多人以為投資回報愈高愈好,但投資回報高,自然風險就會相對高,真正的投資是不短炒,要謹慎,並利用系統和計劃,為自己的財富創造最大化的利潤。

每個人的情況、背景、能力都不同,但都可定一些切合自己的理財目標,而每個人都可以按自身情況去做好理財。

理財是一個長期,要求你有紀律執行的過程,讀者可以按上述所學,去一步步累積財富。

撰文:經一編輯部圖片來源:資料圖片
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