郭家耀：家辦顧問助投資者應對困境 長期內實現財務目標 郭家耀
永明金融亞洲早前發布第二期《亞洲財務抗逆力指數》，調查訪問來自香港、菲律賓、印尼、馬來西亞、新加坡和越南逾6,000位受訪者。調查重點探討受訪者的財務規劃、相關認知水平及風險偏好等。根據報告，亞太地區的金融不安全感仍
然是當前的一大挑戰。儘管有超過六成的受訪者自認為財務安全，但實際上，許多人缺乏長期的財務規劃和應對突發事件的準備。
報告的關鍵洞察有幾方面，受訪者普遍面臨生活成本上升的壓力，這使得他們更專注於日常開支而非長期財務目標。報告顯示，有超過60%的受訪者將管理日常預算視為首要任務，而長期儲蓄則被擱置。這種趨勢雖然可以理解，但卻可能對未來的財富積累和退休儲蓄產生負面影響。
普遍受訪者缺乏長期財務規劃，超過一半的受訪者表示，自己的財務計劃僅維持在一年內。只有8%的人計劃超過10年，這顯示出大多數人缺乏面對未來挑戰的準備。雖然大多數人自認財務知識良好，但實際上，許多人在基本的財務知識問題上表現不佳。只有少數人能正確回答關於通脹、退休金及投資風險等基本問題。這一點凸顯提升金融知識的迫切性。
報告指出，82%的受訪者會尋求財務建議，但大多數人依賴的是家人或朋友，而非專業顧問。只有25%的人會諮詢專業的財務顧問。這顯示出人們對於專業財務建議的需求尚未完全被滿足。隨通脹持續上升，92%的受訪者感受到生活成本的壓力，許多人開始削減非必要開支，甚至影響到基本生活需求。
家辦顧問可協助客戶制定全面的財務計劃，幫助客戶評估其當前的財務狀況，並根據客戶的生活目標和風險承受能力，制定適合的長期財務計劃。這包括儲蓄、投資、保險及退休規劃等方面，確保客戶在面對不確定性時，依然能有穩定的財務支持。
提升金融知識方面，透過工作坊、講座或一對一的輔導，家辦顧問可以幫助客戶提高金融市場認知，讓他們更好地理解市場動態和投資風險。這不僅有助於提升客戶的自信心，還能幫助他們在未來做出更明智的財務決策。
在面對複雜的財務問題時，專業的家辦顧問能夠提供具體的解決方案，幫助客戶理解各種投資工具的優缺點，並根據市場變化及個人需求調整投資策略。家辦顧問也可以協助客戶制定風險管理計劃，包括保險規劃和應急基金的設置，以確保在突發事件發生時，客戶能夠平穩度過危機。
面對當前的經濟挑戰，個人及家庭的金融韌性變得尤為重要。透過家辦顧問的專業協助，客戶可以更有效地管理財務，提升金融知識，並為未來的挑戰做好更充分的準備。這不僅能幫助他們應對當前的困境，還能在長期內實現財務目標，從而過上更安心的生活。
港灣家族辦公室業務發展總監郭家耀
(筆者為證監會持牌人士，本人及相關人士沒持有上述股份)
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