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02/05/2013 10:00
《積金百科－朱永耀》更改強積金投資組合知多少
《積金百科》打工仔要積極管理自己的退休儲備，其中一個最佳的做法是定期檢討強積金的
投資組合，並因應自己的年齡、工作或家庭等因素的轉變而作出適當調配。今期，筆者與大家重
溫強積金制度下有關投資分配的一些資料。
＊更改投資組合＊
僱員一般於登記參加強積金計劃時，可為自己的強積金帳戶設定投資組合，將來的供款或轉
移款項便會因應這個組合設定而進行投資。現時市面上的強積金計劃一般提供以下的方法，讓成
員更改強積金帳戶的投資組合：
(１)更改未來供款╱轉移款項的投資組合
成員只更改將來供款及轉移款項的投資組合。現有帳戶內已作出投資的款項的投資組合維持
則不變。
(２)更改現有帳戶結餘－基金轉換
成員只更改現有帳戶內結餘的投資組合。未來供款╱轉移款項的投資組合維持不變。
(３)更改現有帳戶結餘－重組投資
成員一併更改強積金帳戶內結餘及未來供款╱轉移款項的投資組合。
現時所有強積金計劃都設有以上第一種，即「更改未來供款╱轉移款項的投資組合」的服務
。至於更改現有帳戶結餘的投資組合，大部分強積金計劃只提供以上第二種，即「基金轉換」服
務。打工仔如果想同時更改現有帳戶結餘及未來供款的投資組合，則視乎所使用的強積金服務商
，有可能要作出兩次指示。當然，亦有個別強積金計劃全面設有上述三項服務，讓打工仔自行決
定選用那一項服務較為合適。
筆者亦趁這個機會提醒打工仔，更改投資組合可能涉及基金買賣，作出指示前必須清楚認識
上述三種服務的性質，並考慮有關更改是否適合自己的投資取向。
＊費用與次數＊
基本上，強積金服務商不會就更改強積金帳戶的投資組合而收取費用，而大部分更不會限制
更改次數，這有別於其他投資工具的運作模式。但打工仔不要忘記，強積金是退休儲備的其中一
種，透過長期投資為退休儲備增值，千萬不要因為免收費用而盲目把強積金當作短期炒賣工具。
＊截止時間＊
一般以傳真方式、互聯網或互動話音系統更改強積金帳戶的投資組合，強積金服務商均設有
截止時間，以處理成員的指示。大部分強積金計劃的截止時間設定為交易日的下午三時至六時不
等，亦有把截止時間定於中午時分。打工仔必須留意自己所屬的強積金計劃在這一方面的規定。
強積金服務商於完成處理成員的更改投資組合指示後，會向成員發出確認書，讓成員了解有
關更改的生效日期、基金買賣或交易詳情(如適用)等資料。成員必須檢視有關資料，如有任何
疑問，應即時與強積金服務商跟進。《匯豐保險總監及僱員福利主管朱永耀》
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