勁一專欄 - 龔成 2023年2月14日
45歲無業老豆賣完公司賣資產 得返1500萬身家：如果你係我，點樣財務自由？
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龔成你好，有些事想向你請教，希望你可以給我一些意見。我今年45歲，兒子2歲，因為種種私人原因，我最近把手上資產及公司賣掉，現在無職業無收入，租樓住，太太是家庭主婦。我而家手上有1500萬，家庭月支出7萬。
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如果你係我，在現今之時刻，你會點運用這1500萬可以財務自由嗎？
個案重點 45歲 夫婦二人無業 每月支出$70000 擁$1500萬
重點目標
怎樣有效運用$1500萬達至財務自由狀態？
龔成老師分析
其實$1500萬可投資的資產項很多，物業、車位、的士牌等，但這類資產現時的租金回報率不算高，這一刻投資我略有保留，故這刻應投資其他類別的資產。
因為以值博率的角度計，其他的投資工具會較佳，但長線仍建議你持有上述類別的資產，幫你增值及產生穩定現金流。
但有一點要注意，你現時是租樓住，因此處「沽空樓市」的狀態，長遠將面對樓價及租金上升的風險，因此在適當時機買一層自住樓，對你來說是需要的。
另一方面，相比起樓市，股市其實不算貴，其實可作為資金分配的一部分，只要買入優質股就可，由於這是長期增值與收息之用，中短期波動不用太理會。
你要建立一個平衡的投資組合，暫時可將大部分資金投資在股市，部分購買債券，小部分持有現金，同時靜待樓市及其他工具投資的機會。
在股票部分中，收息股佔7成以上，其餘為平穩增值股，不少收息股有6%以上的股息，你可購買收息股及房託，以產生理想的月現金流。
以總財富計算，期望產生5%-6%的利息收入，若以$1500萬計（實際運作時要視乎多少投資在收息股，如何在增值及收息中取平衡），年收息就是$75萬-$90萬，每月收息就是$62500-$75000，已能為你做到財務自由的狀態。
收息股、房託、一些銀行或保險公司的產品、債券、低風險基金、年金都可以考慮，為你創造正現金流，你都可以從這個方向，去進行投資配置，建立一個平衡組合。
例如收息股，你可以建立一個收息股的組合，如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）、高息基金（3110）都可以。
（圖片來源：[email protected]） 投資債券，你可以選擇A評級的債券，年期較長都可以，但利息卻不高。你可以到銀行問問。
投資年金，你可以睇睇，這是適合你的產品，零風險，可以有穩定回報。
你亦可投資銀行低風險類的產品，你可自行到銀行了解下，總之是「低風險，持續現金流」的。
持有現金，除了可做定期外，現金亦可以為你的後盾，以備不時之選。同時，若投資市場大跌，你可以在這時買到更多的收息股，股息率會進一步上升。
你可以將資金，平衡地分配在上述的項目上，對你來說是最好平衡風險，同時有穩定的現金流。
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常見問題
如我有特別需要申請政府津貼，有什麼津貼可以申請？
如是長者/傷殘人士，可以留意長者生活津貼、長者咭、樂悠咭、傷殘津貼、申請綜援等等，在住屋方面，可以考慮申請公屋。
如果我想外旅/返回內地，有什麼需要留意？
首先，要留意特區護照/回鄉證是否需要續期，以及留意不同貨幣的匯率走勢，包括人民幣兌港幣、日元兌港元、英鎊兌港元等等。
圖片來源：[email protected]、[email protected]_istong
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