說樓解按 - 王美鳳 2023年6月26日
按保物業需自住 轉作出租前先甩按保(上)
按保物業需自住 轉作出租前先甩按保(上)
現時透過按揭保險計劃的可造按揭成數高達九成，樓價上限可達1,000萬元，大大減輕上車人士首期負擔。(資料圖片)
現時透過按揭保險計劃的可造按揭成數高達九成，九成按揭的樓價上限可達1,000萬元，大大減輕上車人士首期負擔。按揭保險計劃的推出，主要是協助自住物業用家以低首期自置物業，擁有自己居所，故此申請按保的基本準則是物業需用作自住，而非作出租或投資用途。申請按保的過程中，借款人需要聲明物業屬自住；提到這一點，若果聲明確認自住單位但卻私下出租單位，便是觸犯了虛假聲明，又或作為詐騙罪，欺騙銀行及按保公司批出按揭貸款，曾有個案用家遭刑事檢控，結果被判囚及充公所有出租單位之得益，後果相當嚴重，故此用家切勿輕易胡亂虛報資料。
借款人不要以為只要成功獲批按保及上會，銀行或按保公司便不會再有跟進，事實上，按保公司會在按揭期內發函抽查，包括不時寄信件往按揭單位，要求業主在指定期內回覆確定物業為自用，甚或要求提供水電煤單證明業主使用有關單位。若被發現單位並非自住而是出租，除了有機會如上述案例遭到檢控，用家亦違反了按保及按揭貸款契約，銀行會向借款人瞭解，輕型處理方法是要求業主轉為出租物業承造的五成按揭並補回樓價差額，若評估情況後屬不理想個案又或業主不合作，銀行嚴厲處理方法是即時call loan(要求即時清還按揭欠款並終止按揭契約)。
那麼，業主透過按保置業上會，但之後想將單位出租，應如何做呢？既然按保的基本要求是自住，要出租單位便是要先「甩按保」，即是用家不再使用按保，由高成數按揭轉為現行出租物業適用的五成按揭。下期再談及「甩按保」的做法。
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