80後物業想1變2疑難 理財如何兩邊贏無懸念
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讀者郭先生： 你好！現時本人想由一變兩層樓時與到疑難，希望可給一些意見。 本人和太太38歲，育有一名4歲女兒。家庭收入連兼職80,000元。本人有已補地價居屋，銀行估價500萬元，2020年中已補地價及沒有按揭。現有買樓現金預算130
萬元、女兒讀書基金30萬元（盡可能不用），希望於將軍澳坑口附近再置業，買三房單位自住。
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問題：（一）目前情況擔心買新樓的供樓壓力太大，萬一居屋租不出，要食老本；（二）不買三房單位，是否可買便宜些的兩房單位？（三）高息期是否付多些首期，減少每月供款額？感激閣下撥冗解答！
諗sir:讀者郭先生讀者有一間居屋，惟已補地價居屋更不值得持有，原因有三。
第一，已補地價居屋視同私樓一樣，買家不享有不用付地價的優勢。
第二，房協重新加入興建居屋（之前主力是香港房屋委員），變相舊居屋的吸引力降低。
第三，《施政報告》提出將居屋的擔保期增至50年，令一些舊居屋重新敘造長達25至30年按揭。所以在供應增多和客源減少下，居屋就算賣便宜些少又能賣出，仍然值得。
8成按揭上會買3房單位
留意讀者將錢套現後，假設能賣出逾450萬元，此金額造銀行定期，年利率4厘，也年收18萬元利息，等於每月收息15,000元，夠津貼讀者租住三房單位。然而持有一間樓，其實不是為賭樓價升跌，而是對沖一旦通脹長年上升，而令自己儲蓄購買力大損的行為。假設讀者套現450萬元，拿當中130萬元去造首期，以八成按揭上會買三房單位，在坑口附近買介乎600萬至700萬元的三房單位也不少，供樓預算每月20,000元。
之後還剩300餘萬元，將當中的一半資金造定期，即160萬元收4厘息，年收息64,000元。另外的160萬元可買債基，提供8厘年息，月月派息，過去一年債價波幅較股票小，每年收10.8萬元利息，兩者加起來合共收息逾17萬元。
定存債基混合投資
兩組投資產品（定存+債基）混合去做，讓讀者風險再下降。以17萬元利息去補貼供樓更好，比原本想租出居屋更佳。
萬一將來利息高，定存及債基均會增加派息，讀者收息金額會賺；相反，房價也會重新膨脹。所以開到兩面都贏的情況。
現在2023年第四季，不少人去把握買樓時間，因現情況把原本樓的賺幅套出，可做到息口向好或壞走均有不錯的回報。
理財策劃就是要把客人盡量立於不敗之地，而絕對不是去估樓價升跌，何況讀者有子女，更需要穩健理財。
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