100萬可以投資什麼?︳諗SIR專欄
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讀者來信
你好本人101和103舊生，現有一情況想先請教諗Sir 再實行，再請你們幫手人脈或跟進。本人現44歲，月收入22000，每年加3-5%人工。2018年買入香港區2房居屋27年樓齡，小西灣區。460萬買入，現價好像360到370賣
出參考價。100萬現金。
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因是屋企不能租出，賣出亦負債所以現在看只能自住先。有想過用100萬襯現在樓價低買入一細單位收租，60歲時退休有現金流，又或是如何把手裏的100萬變倍，令60歲時可有300萬或更大的本金去收息產生現金流養老。請問本人這情況可做什麼？謝謝
諗SIR回應
讀者已持有一間樓，不要過份集中將資產配置樓房，加上45歲後按揭開始拉不到30年還，對讀者而言現時買樓不屬好投資。讀者應搞好兩件事，一是利用到期保本的直債令自己獲取10-20%的回報，二是當100萬滾存至200萬或300萬之時，利用債基去收10%年息，例如投入200萬，即月收取約$16000/月現金流，等於讀者現薪金七成，相信就當退休不再留在香港，也可到內地或泰國過有一定水平生活。
上述指出的回報如直債去賺價10-20%、及債基產出現金流收10%年息，已是較穩定而又可行之法。更激進把本金急速變大的方法，筆者認為不會讀者。年已近45歲再炒股或做高槓桿或孖展，只會令讀者成為下條韮菜，連辛苦儲到那100萬都輸埋慘被收割。
直債去賺價10-20%
現時內房回暖，但投資內房債可令人一晚輸九成，當然不合讀者。細心留意，香港一些地產公司的債價被過份低估，選取25-26年到期而債價在70尾至80元的，到期債基100元收回即連派息每年賺15%-20%左右，這些直債不少金融機構只係「搭上搭」咁做，食價很深令客人用高價買入，相對上諗sir用「拼多多」的模式團購拎貨，在購入價有分別。另外直債可在到期前沽出的，一般越近到期日，價格越接近$100。
債基產出現金流收10%年息
至於債基不會到期100元收回，所以沒有直債「70幾蚊買等100蚊收穩賺」這現象。然而債基每月派息，隨時買賣，靈活性高一點，因此常用作穩定收息之用，亦有人用年息7-10%的債基，去月收現金作兵樓之用。債基的價格在下表展示，可見其派息在24年首三季市況低迷時，價格穩定少升，而派息金額更隨月提高。
那為何不買股票?
同意股票是賺錢快，一天升2000點近月試過，一天內跌2300點都可以。港交所那些股也可升跌10%，不少股票更可一天令人賺蝕30-100%。那買股票投資前，最要緊問問自己一旦遇上這隻股的最大跌幅，好似大藍籌一天跌10-15%，內房一天不見了一半，就好似讀者的100萬一天蝕15萬? 或買內房一天掉了50萬，他能否接受? 所以投資人人不同，每人因其職業年齡及資產有不同的風險承受能力，大家入市前不要見人賺你又想賺，欠缺考量。
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