郭家耀：家辦成企業家最佳後盾 助動盪市中維持韌性 郭家耀
根據《2026年瑞銀全球企業家報告》，全球企業家在經歷動盪的2025年後，正帶著審慎且樂觀的姿態步入2026年。這份報告融合全球26個市場中215位成功企業領袖的見解，受訪企業在2024年的總營收高達343億美元，平均每
家企業年營收達1.67億美元。調查數據顯示，儘管地緣政治緊張與市場波動未曾停歇，68%的企業家對未來12個月的業務前景持樂觀態度。
然而，隱藏在樂觀數據背後的，是企業家對於政治不穩定、全球衰退以及人才短缺與財富傳承的深層焦慮。在這種複雜的環境下，家族辦公室正從單純的資產管理機構，轉變為協助企業家應對多維挑戰的核心夥伴。
針對企業家對外部風險的焦慮，家族辦公室提供關鍵的全球化視野與風險分散機制。報告指出，政治不穩定與不確定性被公認為未來5年的首要威脅，且有60%的人致力於分散市場以降低風險。
家族辦公室透過建立跨地域的資產配置架構，能有效協助企業家將財富從高度集中的單一事業中解耦，實現與企業風險隔離的流動性保障。當企業家在亞洲或歐洲面臨地緣政治衝擊時，家族辦公室所建構的全球投資組合能充當防禦性墊片，減緩單一市場波動對家族總體財富的影響，從而緩解企業家在面臨全球衰退威脅時的心理壓力。
在技術變革帶來的焦慮方面，儘管61%的企業家認為人工智能(AI)是目前最具潛力的商業技術，但高達46%的人卻苦於缺乏專業人才。家族辦公室在此時能發揮其強大的網絡效應，透過參與私募股權與風險投資項目，帶領企業家直接對接頂尖的科技人才與創新生態系。
與其讓企業獨自面對技術選型的困難，家族辦公室能提供專業的技術諮詢與管理，協助企業家理解AI如何具體應用於提升營運效率，並透過與其他家族企業的同業網絡交流，分享自動化轉型的成功案例。這種跨界資源的整合，能有效降低企業家在數位轉型過程中的資訊不對稱與決策孤獨感。
此外，報告揭示一個值得警惕的現象。有32%的企業家承認過去因過於專注企業成長，導致個人私有財富的積累未達理想，這種「企業強、個人弱」的結構使得未來的退出執行變得至關重要。家族辦公室能從預算管理與稅務規劃的角度出發，協助這些企業家重新平衡公司營運與私人生活。
在面對未來5年即將到來的業務退出潮時，家族辦公室能提供專業的建議，協助企業家在面對戰略買家時爭取更有利的條件，並同步規劃退出後的資金再投資策略，確保企業家在離開事業舞台後，仍能維持穩定的家族生活水平，消除對「退出即失去保障」的焦慮。
最後，針對財富移交給下一代時最核心的焦慮——稅務效率與下一代責任感，家族辦公室更是不可或缺的治理平台。它不僅能協助設計法律與稅務架構以達成節稅目標，更重要的是能建立家族憲章與教育體系。
針對那些擔心接班人無法承擔責任的企業家，家族辦公室可以透過設立家族基金或初創實驗室，讓下一代在風險受控的環境中學習管理與決策，提早建立財富責任感。這種從制度到文化的全面輔導，能有效解決企業家在面臨傳承挑戰時的力不從心，確保家族財富不僅是資產的堆砌，更是價值觀的延續。
總結而言，2026年的全球企業家正面臨從「極速成長」轉向「專業傳承」的關鍵拐點。家族辦公室的存在，讓企業家能從瑣碎的資產維護中解脫，專注於應對宏觀的技術變革與市場擴張。透過專業的架構設計與資源對接，家族辦公室正成為企業家在動盪局勢中維持韌性、緩解焦慮並實現家族長青的最佳後盾。報告清晰地顯示，未來的成功將屬於那些懂得利用專業機構力量，將企業風險、個人財富與家族使命進行深度整合的領袖。
港灣家族辦公室業務發展總監郭家耀
(筆者為證監會持牌人士，本人及相關人士沒持有上述股份)
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