錢荒再現 市跌一成四？
近日又現錢荒，上海銀行同業拆息再扯至七厘上，投資者又再憂心六月錢荒再現，當時市跌逾成四，歷史重演？不！
今年六月的錢荒，有人認為是偶發性，但筆者並不認同，並將今年筆者新書用上《錢荒》作書名。用意簡單，如果錢荒只是一次性，筆者之書賣一版呃完就收工，但如錢荒不斷，這本書才有Shelf Live，賣多點，為甚麼錢荒會不斷？
錢荒其實是退市兼反正，2008年中國四萬億救市，雖解了燃眉之急，使經濟回醒，但就被不正之人鑽空子，留下逾十萬億的地方債。之所以有這麼大的地方債，是因為有銀行從業員貪腐、違規放貸。
央視揭銀行違規放貸黑幕
央視記者用了三個月時間，調查到銀行違規放貸黑幕，中介為利潤而造假，銀行就睜隻眼閉隻眼，央視有如下報道：
年底，很多銀行都已經暫停房貸。而就在這樣的情況下，一些貸款中介的生意卻非常紅火，這些中介自稱可幫助買房人快速獲得銀行貸款。
銀行沒錢貸，而擔保公司卻稱只要客戶把已有的房子抵押了就能從銀行貸出錢。北京的李女士近期就收到了多條這樣的貸款短訊。
李女士到了銀行貸不成款，但按照銀行給的電話，李女士找到了北京東城區一家擔保公司，公司業務員一開口就講他們和銀行的關係。說完了和銀行的合作，這位業務員就開始談價錢，原來找他們幫忙做貸款是要收取服務費的，而且還不便宜。
業務員說，按照李女士想貸400萬的話，這1.3％的服務費就是五萬多元，當然錢不是白收的，他們會幫助客戶找一家像銀行說的那種家具或工藝品公司，簽訂一份假的購物合同，把原本只是消費額度的貸款進行套現。
不僅是套現，由於李女士的收入和銀行流水都不夠，擔保公司還要幫她辦假的收入證明和銀行流水，但是還得收費。
這位業務員解釋說，數萬元的服務費不是先收，而是等貸款批下來，套現後他們再收取。為了證實他們公司的可靠性，她還帶李女士看了公司牆壁上掛著的營業執照，還有和另一家銀行的合作招牌。
原來這些中介公司的擔保方式就是製作假合同、假證明，從銀行貸款套現。按照銀行的規定，住房抵押消費貸款屬於個人消費類貸款，只能購物消費，不能投資。中國人民銀行、銀監會曾多次發文，要求全國各商業銀行嚴格管理此類貸款，要專款專用，禁止購房、炒股等投資用途，對貸款人的還款能力也要嚴加審核。
作假合同還僅是中介公司騙取銀行貸款的一種做法，只要顧客願意給高價服務費，他們還有其他方式，可以從銀行騙取更多的貸款。
一家貸款中介的業務經理告訴記者，按照銀行的規定，房屋抵押消費貸款一般最多只能貸到房屋市場評估值的七成，而對於有自己公司的客戶，銀行會給他信用加分，可以貸到房屋評估值的九成，甚至是百分之百。
光做公司的假資料還不夠，這位業務經理說，批貸之前銀行要派工作人員到公司考察，為了應付考察，貸款客戶需要和貸款中介合演一場大戲。當然，戲不是白演的，中介為此要額外收取不小的費用。
記者在對多家貸款中介採訪中發現，兩萬五的包裝公司費用還算低的，有的中介要價更高。
一位銀行的個貸經理告訴記者，她早就知道這種騙貸方法了，不僅有把客戶包裝成公司法人代表的，包裝成公司股東也可以多貸款。另一家銀行的個貸經理透露，目前銀行對貸款人名下的公司資質，審查並不嚴格。
中介牽?，銀行點頭，客戶拿錢。其中中介、銀行和客戶間的默契配合，並不是一朝一夕煉成的，這條利益鏈其實已經存在多年，而且有著規避監管的辦法。
銀行的一位個貸經理說，看上去是中介在冒風險幫客戶騙貸，其實銀行的工作人員一旦參與，就和中介成了一條?上的螞蚱，同樣面臨風險。由於現在銀行監管愈來愈嚴格，他們經常要告誡中介和客戶，千萬不要把套現的錢直接轉到自己的戶頭上，最好錢能多轉一圈，先轉到客戶的親友帳戶上。
在一家貸款中介，記者看到不少人前來諮詢洽談貸款，其中相當一部分是為了貸款買投資房的。
中介說，抵押貸款不僅用來投資買房，有些客戶還用來購買高收益的理財產品。抵押貸款的年化利息一般是百分之七八，也就是說購買收益高於這個數的理財產品就會賺錢。一位中介工作人員主動向記者推薦了他們公司自己的高回報理財產品。
甚麼理財產品會有這麼高的收益呢，在記者的追問下，這位工作人員才說出實情，公司所謂的理財產品其實就是拿著客戶的貸款去給別人墊資，墊資利息高達月息4％，說白了就是放高利貸。
三年前大連的劉小姐利用抵押騙貸，從銀行套現出50萬元後，投入了炒股大軍。沒想到股票行情一天比一天差，三年間她已經賠了十多萬元。
劉小姐告訴記者，由於當年抵押貸款時，收入不夠，找中介做了假，其實她的收入還不及月還款額的一半，所以股票這一賠，她除了節衣縮食，把工資用於還貸，不夠部分還要用貸款去還款。眼看手裏的貸款迅速蒸發，如果還不上貸款，自家的房子也會成為泡影。無奈中劉小姐想到了孤注一擲，再次貸款。
劉小姐的經歷是幾十萬的欠債，這還僅僅是個案，而對於整個國家的金融體系來說，就不是這麼簡單了。
根據中國人民銀行最新統計數據顯示，我國的存款金額已經超過100萬億。可以說，很多老百姓都把辛苦掙得錢存在了銀行裏，他們相信銀行。作為國家重要的金融機構，保障儲戶財產安全，保障國家金融安全，銀行責無旁貸。但是事實上，一些銀行，卻片面追求利益，置監管部門的監管條例、國家法律法規不顧，為中介機構牽?搭橋，騙得銀行貸款。
銀監央行短期會出手
到此，大家可以知道中國的金融風險有多高，2012年中央曾調查地方債券總額，謂是10.7萬億，其後有講謂增至13萬億、18萬億、20萬億、30萬億。筆者較傾向估是18萬億，因為這是年前某位前財政部官員提出的，而這個18萬億，應不光是地方債券，還可能包括像央視調查所得的造假放貸。無論數目有多少，如果連央視也調查到出來，銀監會、央行、中央總要出手處理，何時出手？
如果沒有上級批准，央視記者是沒有資源去作三個月的調查，就算是央視記者掏自己腰包去掘新聞，如果上級不批准，這類指摘式報道是出不了街。當這個報道是於12月20出街時，應可估算到在一個月之內，銀監、央行、中央應會揮棒子。12月年結在即，這類貪腐式的放貸一定為銀行埋數帶來壓力，因為是有一定成數成為呆壞帳，銀監、央行總不會讓年結作為照妖鏡，把壞人照出來？錢荒應是在這樣的背景下產生的，但為甚麼今次錢荒不是六月錢荒翻版？明天續。
點石成金 - 石鏡泉 舊文
