【蘇教授論經濟】全民退休保障（蘇偉文）
全民退休保障是一個意願良好的理念，讓所有市民在退休時可以得到保障，是一個很理想化的想法，特別是在貧富懸殊的今天，不少老年人在晚年仍要過著貧困的日子，在富裕的香港社會更見不幸。
然而，全民退休保障的老問題仍是錢從何來，因為全民退休保障意味著政府要
承擔一個沈重的財政負擔，而隨著人的預期壽命不停的延長，這個財政壓力會越來越大。我們假設一個現時大學生平均在二十二歲畢業（將來或會因學歷通脹而要不停進修），接著在六十五歲時退休，而預期壽命是八十五歲作計算的參數，即人要工作四十三年，來準備未來退休後的二十年開支，這還未計算這二十年的退休生活，大有可能因科技進步而延長。數學上要是價格、工資等一切不變，要工作四十三年來準備二十年的退休生活，等於工作期間要將收入的三分之一用來儲蓄才可以應付；當然，工資和價格是會調整的，實際要儲蓄的百分比也會因人而異，三分一的儲蓄率假設是不確切的，可是一個很令人沮喪的事實是，人在晚年時的醫療費用會是倍增，有研究就這樣的指出，人一生中八成的醫療開支，是在生命內最後的兩年中花掉的，全民退休保障的財政壓力不容低估。
而且一個我們在談論全民退休時常見的盲點，往往只見到全民退休保障的好處，或是全民退保所需的金額，因而忽略了老年人生活上的實際需要。在老人化的社會裡，老人所需的種種服務，是會因老年人口增加而倍增，這已不是單單是退休保障金額的考慮。一個實際的考慮是，要是老年人可以有退休金分發而服務不足，這也是對解決老人晚年生活於事無補，反之一個更全面的老人問題檢討更形重要。問題是目前社會只在針對全民退休保障在爭論，所爭論的已是將問題簡化，變成是應否實行全民退休保障，並沒有對老人化社會的種種應對，也沒有對問題作深入的策略研判。
蘇偉文
恒生管理學院商學院院長
Email: rayso@hsmc.edu.hk
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