65歲夫婦用成世供滿樓但退唔到休 失倍大資產機會 想賣股票靠年金｜諗Sir
讀者羅先生問諗sir：你好！我們夫婦已65歲，並準備退休，有一層約900萬元已供滿的物業；另有現金100萬元，以及藍籌股股票100萬元，如果可以的話，盡量不希望將物業敘造逆按揭。想請問閣下，應該如何將剩下的資
產，開創穩健而又能提供日後生活費的來源？是否應該賣出股票和現金買政府年金嗎？謝謝！
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筆者有三個觀點如下：
（一）年金是按揭的反轉：年金是現時整付一筆錢，或允許未來一段時間去供一筆款項，其後銀行會每月定額付你年金收入，要明白年金未必能即時提供收入。
而按揭則是銀行先借借貸人一筆錢，然後借貸人每月按息率升跌去連本金歸還；樓可近乎即時提供租金收入。
至於逆按揭是輸間樓就開始收年金，用「磚頭」換「公仔紙」，筆者不會做。
（圖片來源：[email protected]） 買樓睇相對值
另外，建議讀者應習慣不要睇面值，要睇相對值。
例如2010年至今，中原城市指數由約88點升至目前180點，整體計升了逾一倍。
有些細單位樓價更升了3倍至4倍（一般在新界區）；可是市面上的食材和罐頭價格，則升了逾3倍至4倍。
（二）「股神」畢菲特說：「30年按揭是最好投資工具」：留意「股神」並非話買樓是最好，而是買樓時，如敘造按揭，拿通賬去貶走因按揭而欠下的債務，才是令資產大幅上升之途。
故此，讀者其900萬元樓，應是最大賺的人生投資。
筆者亦支持買股的，買股應hit-and-run，攞到上市公司最靚賺錢那轉的價位，就應該賣股走人了。
（三）太遲部署，社會無second chance：讀者應是過去較少正規了解投資的人，已失去趁後生買樓去倍大資產、讓租客幫忙儲錢之可能性。
加按物業買債券
銀行大多不願意借錢給逾60歲、去買樓槓大資產的人。
讀者了解完年金及畢菲特說的道理，該明白買樓和夾個租客與你一齊捱，是年輕時最不可錯過的事。
方案之一是看有否年輕人作擔保人，將900萬元樓加按五成，套現450萬元，此加按應須月供18,000元。
而450萬元可投入債基及直債，收取平均介乎8厘至15厘年息。
例如一條英國銀行的直債年派9厘，便可令450萬元，月產出約33,700元（450萬x9%÷12），來回產出月入15,700元（33,700-18,000元）。
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