買樓出租還是買保險 年輕人的人生交叉點
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諗sir：
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本人28歲，月入54,000元，手持現金30萬元，剛供完一份人壽保險；另有一份供了七年的危疾加儲蓄保險，每年供款11,000元。現跟家人同住，每月給家用11,000元, 日常支出10,000元，儲蓄33,000元。如無
意外，兩年後會儲得120萬元 ，應可付兩成首期買一個600萬元單位。
現有問題如下：（一）由於工作地點關係，之前買樓目標為東湧、愉景灣或元朗。但閣下在課堂上說過這些區域供應太多很難有升值潛力，那應否將目標定在東鐵沿線，之後將物業放租，自己再在公司附近租樓住？（二）除了東湧區 ，亦有考慮港島，因為接近家人住處。但符合預算的樓盤，不是舊區單幢樓，就是一手開放式細單位，應怎樣選擇？（三）應否進取一點，及早從保險套現改為投資股債？
讀者Bruno
買樓買Exclusiveness，樓是貴在不能與人共享，故其獨特之處及稀有性比加減息率更重要。
買股票則買趨勢，股票既沒Exclusiveness更可無限印發，當行業上升，就算當垃圾級管理都有得賺。
食大茶飯還是打工打一世
讀者收入穩定加上收入對比上不俗。在28至35歲這七年應打好基礎，「插」好三支樓在身，然後找租客供起兩個單位；近40歲開始就更有能力去考慮能否「食大茶飯」，還是打工打一世。
第一間樓可以自己名義買，九成上會，由於讀者借貸力短期內看盡700萬元，用常數2.5計最多供樓每月27,000元，即借盡675萬元。
所以建議買500萬至600萬元價碼的大屋苑單位。當然入手後會否「借」給朋友自住「收利是」，讀者自行決定。
第二間樓要用父或母或未來太太名義，也可八/九成上會。由於讀者700萬元借貸力在買第一間樓後，剩下100萬至200萬元；加上未來太太亦可提供一點借貸力，在讀者擔保下第二間樓按揭批核問題不大。
至於買樓首期，由於第一、二間樓均是八至九成上會，平均每間借80萬元。
30歲的人會不會儲到80萬元？能否在32至33歲再有80萬元? 以讀者儲蓄進度難度不高。
買第三間樓應是七年後的事，到時第一間樓已供款不少，建議補點錢加上等樓價比買入價升約兩成，趁第一間樓結欠比市價低於50%之時，「轉正」出租，買第三間樓就有眉目了。
供樓長期來說自然愈供愈輕鬆，年輕人早醒覺早部署往後人生更成功。
人壽和醫療保險有一定用處，但若儲十幾廿年錢，只怕取回保險到期值時連通脹都追不上。
你和我說為2043年的我去儲500萬元？那有沒有考慮過2003年的我，原本100萬元買到的樓現在升到幾貴？
圖片來源：資料圖片
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