想問銀行借錢買樓 應該如何開始
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提到按揭，網上有計算機可以算出借貸力，不過就沒有連同特別情況去算，例如之前有沒有借P-loan，有沒有擔保別人，或者收入文件不齊，如何令銀行信服月入為真確。
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先搞清楚入息文件，銀行接受的入息文件主要分三個途徑。
第一個就是支票發薪，這
個方式比較差，因為要連同稅單或強積金（MPF）供款紀錄，一起做附證。
即是支票發薪，要將六個月的支票副本加存入同一個戶口的影印本作主證；附證較好是稅單或MPF供款紀錄。
不同類型的工種，需不同時間長度的稅單或MPF供款記錄作附證。
發薪與造按揭不宜相同銀行
第二類接受入息是自動轉賬。
需提交最近三個月自動轉賬的入息紀錄，隨著之前滙豐控股（00005）提出私有化恒生銀行（00011），帶出多一個重點，就是不要選擇將讀者的按揭和發薪的銀行，選在同一間銀行。
因為按揭契約要求，供款人答應了銀行日後財務情況有變，供款人有責任通知銀行。
假設將發薪銀行和按揭銀行選擇在同一間銀行，一旦Payroll由有變無，就當沒通知都變成「已通知」。
由此可見，讀者現在應該明白相關壞處。
第三個為最好的方式，可惜只屬公務員，就是用庫務署的一個月薪資單。
提交了公務員就職證明；加上庫務署薪資單，銀行基本都信服入息屬實好少再問。
如有人是現金出糧的話，最好是開一間公司重塑入息，有些人原本買不到樓，好像做地盤揸的士，又或者是底薪有一半屬未能證明的，確有人透過重塑公司借到按揭。
然而，此類方法有上限，就是收入不能高得太離譜。
55歲後加仔女做擔保
銀行亦心中有數，例如職業寫「豬肉佬」但收入每月10萬元，就算確有客人之前試過但拒絕了，故在填寫及對答上應有更好部署。
若生意人填自己有公司，銀行就會叫閣下提交公司盤數作證，一般令情況更麻煩。
按揭最長年期上，一般物業可去到75減，即最長按揭年期是用75減樓齡，如45年樓齡的單位，仍可造到30年按揭（75−45）。
譬如太古城1978年舊期數或美孚新邨舊期數單位，就造不了30年上會。
年齡也是，過了45歲的業主，是做不到30年按揭，所以買樓最好年輕時買。
當然，50歲都可以買到樓，但就只能做25年按揭左右。
有時候，銀行會「開恩」比多五年按揭期熟客，不過55歲後就明顯「趕客」，除非加後生仔女做擔保人。
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撰文：諗sir
勁一專欄 - 諗sir 舊文
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