鳴鏡高懸：
保險投資回報下調
■保險公司有責任向投保人解釋清楚保險產品的利弊和回報計算等。 資料圖片
上周出了題為《保險業危機乍現》的文章，收到一些讀者正面及反面的反饋，其中一位朋友指出「保證收入已經向下修訂」是不可能出現的，因應這有建設性的反饋，筆者做了更多調研如下：
雖然銀行的
保險子公司信件明確寫：「調整金額包括：每月保證入息金額：港幣X及每月非保證入息金額：港幣X」，現查明只有每月非保證入息金額被調整，這個錯誤筆者僅此致歉。
計劃的每月非保證入息金額從10月1日被下調8%，這個可不是一個小數目！如筆者預測正確，這下調應該是剛開始，以後陸續有來。買保險時，中介應該會向投保者提供保險期的預測回報，這下調趨勢會否使大額投保者失去預算呢？
保證入息金額嚴格來說，應該是投保者自己在首5年投入的投資金額減去保險費（少部份），損失了時間值後，在第11年開始的回款；首5年總投入差不多等於總投保金額，如果主要是保險費性質，這是極不合理的，所以這金額被寫成「保證入息」也有商榷餘地。
就算是金融背景出身的筆者對各種保險產品都有很多不清楚的地方，更何況是普羅大眾呢？保險公司在售賣保險產品時應更清晰地解釋這些產品的利弊、保證收入是否主要來自投資回款、時間值耗損概念，以及提醒回報預測是可升可跌並不一定實現的，使購買保險的人更清楚明白風險所在，不會失去預算。
張一鳴
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