利字當頭：電子支付落後有因
■電子支付技術一早成熟，但各地規管機構跟不上時代的步伐。 資料圖片
「香港電子支付好落後。」這句話，深入民心。究竟是八達通太過不思進取？還是Autotoll太霸道？事實上，任何支付系統，技術還是其次；QR Code又好，RFID又好，NFC又好，甚至各種
更新更安全的技術，都不是重點。
目前世界各地絕大多數賬面財富，其實都是存在於銀行系統之內；支付，就是銀行過數的不同模式。今時今日，絕大多數的銀行交易，其實跟上世紀的人手作業差無幾。畢竟每個國家的銀行業，其實只是一家Super Firm，不同銀行的營運，其實大同小異。我實在想不到有任何銀行，有動機要改變與時代脫節的現狀。就像那所謂的電子支票，令太陽能電筒不再是笑話。在儲值支付工具牌照出現之前，八達通也曾經以《銀行業條例》下的接受存款公司的形式營運。理論上，去年出現了儲值支付工具牌照後，支付系統應該有更大的競爭，但從獲得發牌的公司名單看來，暫時應該見不到任何突破的可能。
全世界的支付系統，其實都在某種過渡的階段。就算Apple Pay和Android Pay，也未算普及應用。支付系統最核心問題，是我們的金融財產，究竟可以用甚麼形式儲存，儲存在甚麼機構。假如以任何國家的貨幣作結算，最終都會逃避不了若幹的銀行規管限制；假如Apple Pay和Android Pay，若然有自己的儲值功能，一樣要獲得各國政府發牌監管。
話說回頭，像騰訊（700）和阿里在大陸發展成功，因為它們可以在銀行以外有另一套規管，但要超越共和國國境，又是另一回事。在環球市場處理消費的支付問題，來去其實就只有Visa、 Master、AE和銀聯。而銀聯冒起，始終是國家以財力物力，讓人民幣見證大國崛起。說到底，各種技術一早成熟，問題是各地規管機構永遠都跟不上時代的步伐。
利世民
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