利字當頭：InsureTech之最大阻力
■眾安COO許煒（左二）說，透過大數據設計個人化產品，以AI處理客戶服務和賠償申請，肯定比現時的模式更有效。資料圖片
新股熱潮，感覺有點像1999年。閱文（772）、雷蛇（1337）熱爆，眾安（6060）已被集體拋諸腦後。話雖如此，今日的新
股都有實質業務，不似當年般虛幻；問題只是市場怎樣看它們的內在價值。
幾隻新股之間的比較，就像比較蘋果和橙，沒有意義。不過我個人認為，借技術改變保險業，潛在的價值不容忽視。事實上，FinTech不只是流動支付。Blockchain和Smart Contract等技術已經甚為成熟，早就應該用在保險業上；甚至像上星期眾安COO在FinTech Week說，透過大數據設計個人化產品，以AI處理客戶服務和賠償申請，肯定會比現時的模式來得更加有效。
究竟現在保險業又是怎樣運作呢？這個「條款為本」（rule based）的行業，本來就應該以AI和Smart Contract去處理；甚麼賠甚麼不賠，甚麼人會受保，甚麼人會被拒絕，條款一定寫得清清楚楚。爭拗，幾乎都是因為消費者對條款細節理解能力有限，例如近日有宗醫療保險索償的訴訟，也反映了香港的保險文化有待改進。保險公司其實按條款向投保人支付「必要醫療所需」的費用，但投保人卻以為只要有醫生加持，就等於是要「賠到十足」。
假如由AI去處理每個投保人的申請，根據數據分析，就每份保單特別要注意的事項，要投保人作出個人化的確認，理論上可以避免不少誤會。此外，在外國不少成熟的市場，已經有保險公司以大數據分析服務提供者的操守和水平，並向投保人服務建議。也有保險公司以大數據檢測投保人和服務提供者濫用索償的個案，令平均保費下調。可惜，在香港這個醫生至高無上的社會，在可見將來都不會見到醫療服務有競爭和市場監察。說到底，對InsureTech最大阻力，還是既得利益的政治力量。
利世民
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