退休欠保障三寶幫到你(上)
最近筆者有朋友登陸(60大壽)，一大班朋友為他慶祝，但他卻憂心重重，原來登陸也意味即將退休，為失去了固定收入而感到憂心！
香港現行退休保障只有強積金(MPF)，退休人士若能有100萬元的累積結餘，已算不錯，對於中產人士當然遠遠不足夠退休的財務需要！
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家若翻查香港按揭證券公司網頁，便會發現他們在力推退休三寶。包括年金計劃、保單逆按揭及安老按揭計劃。先說港府的年金計劃，以一位65歲的男士為例，投入200萬元每月便可獲得11,600元收入，直至去世。每年即是139,200元，回報率高達5.8%。直至15年後，即是80歲時，共會收到2,088,000元，以後收到的都是有賺了，香港男士一般有85歲，由65至85歲，20年合共收到278.4萬元，如果長壽一點，90歲的話，就收到348萬元，回報非常可觀而穩定。由於計劃由港府的年金公司擔保，這種20年，甚至30年的擔保，比一般保險公司安心很多，何況保險公司已很少肯做擔保回報，只會提供過往的業績作參考，港府的年金確實優勝得多！可惜的是，每位投保人的金額上限是300萬元，對於較富裕的中產，金額可能不足。相反，對於普羅大眾，要取出300萬元閒錢，又卻絕不容易！
所以，大家又可以考慮保單逆按揭，去到退休年紀，一般都有些人壽保單已經供滿，退休人士可以提前活化此保單，將保單的權益抵押予，按揭證劵公司每月跟年金一樣，可獲現金直至去世為止，同樣65歲的男士，200萬元保單約每月可獲3,157元的收入。金額視乎保單細節略有不同，但跟年金的金額相差很遠。不過，勝在沒有額外資金需要投入也是一筆活化收入。
最後，當然是談到物業的逆按揭，亦即是安老按揭，篇幅所限，下周再談！
作者為世紀21奇豐物業顧問行主席及行政總裁
AM地產專欄 - 李峻銘 舊文
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