【置理明言】曹德明：信貸資料服務機構增至三家 促進良性競爭
置理明言
日期：2022-12-05
更新時間：10:10:00
銀行或財務機構審批任何貸款申請時，除了會審查借貸人的個人及入息證明文件，亦會向信貸資料服務機構查閱借貸人的信貸報告，該報告紀錄了借貸人的個人資料、信貸情況、還款
紀錄、查詢紀錄以及信貸評分等。如借貸人有任何債務拖欠、破產、或與追討債務相關的法律事宜，資料亦會顯示於信貸報告中。貸款人會根據信貸報告並評估借貸人的信貸質素，以決定批出的貸款條款如金額及利率。
而信貸資料服務機構評審借貸人的信貸級別時，會根據借貸人的理財習慣，即還款紀錄、銀行總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類，以及新開立的信貸帳戶等計算，從而給予借貸人不同級別的信貸評分。一般而言，信貸評級愈高，借貸人申請貸款時，銀行所提供的貸款條款及相關優惠亦會愈好。
過往香港只有一間信貸資料服務機構可提供信貸資料服務，近日香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會（統稱「行業公會」）宣佈推出「信貸資料平台」（Credit Reference Platform, CRP），信貸資料服務機構由一家增至三家，分別為諾華誠信有限公司、壹賬通金融科技有限公司以及環聯信貸資料服務有限公司。
上述三家公司將會透過新引入的「多家個人信貸資料服務機構（MCRA）模式」，為客戶提供信貸資料服務。透過MCRA新模式，信貸提供者（包括銀行及財務機構）會先連接信貸資料平台，並將其客戶的個人信貸資料上載至該平台，三家信貸資料服務機構可從該平台下載這些資料，資料透過加密形式傳輸至服務機構，讓他們用於提供個人信貸資料服務。
大數據時代下，保護個人資料私隱的重要性日益凸顯，以MCRA新模式將個人信貸資料上載至一個安全又可靠的通用平台，並以加密技術保護數據，令個人信貸資料得到充分保障。另外增加信貸資料服務機構亦可促進信貸資料服務行業之間的良性競爭，令其服務水平持續提升，新模式將會是信貸資料服務發展的一個重大里程碑。
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