財經評論：銀行低息糖衣
■華僑永亨近幾年的稅貸產品設有「最低價保證」，全城最抵。 資料圖片
近排有鋪睇銀行產品細則的癮，無他，只想睇清楚糖衣包裝下的「最低價」與「更低價」是怎樣的一回事。
如果大家記得華僑永亨信用（華僑永亨）近幾年的稅貸產品都設有「最低價保證」，即是客戶於華僑永亨提取貸款後的15
日內，若能於其他認可銀行機構以更低實際年利率提取貸款，該行就會按較低的貸款實際年利率「打八折」。
基於華僑永亨已問鼎「全城最抵」寶座，其「最低價保證」已被廢武功。然而，今次渣打照辦煮碗推出按較低息率「打九折」的「更低價保證」，就可以發揮效用！
現時一般客戶於渣打借款10萬元，實際年息為4.21厘，若成功於「平通街」的華僑永亨提取相同金額的貸款，實際年息為2.1厘，在「更低價保證」保障下，渣打會即時為其「打九折」，最後實際年息隨即減至1.89厘，折後息率更勝華僑永亨，咁就可以突破華僑永亨是「全城最抵」的盲點。
隨時得不償失
真係咁筍？或者你會問，我手持渣打的「折後價」（1.89厘）去華僑永亨又可行嗎？事實上，細則列明「提取該稅務貸款之日期不得早於與本公司（華僑永亨）簽訂貸款合約」，即使貸款類別、貸款額及還款期相同，你依然不符合申請資格。細則講明有關「保證」只能申請一次，換言之，假如你搵到第三間銀行再抵啲？都係嗰句，你依然不符合申請資格。
呢樣唔得，嗰樣又話唔得，想chok到1.89厘的確不容易，而且相當高風險。若銀行認為你不符合資格享有「保證」，你就需要按該行原先訂立的貸款合約去清還已提取的貸款，換言之，你要捱貴息，仲要兩邊提取貸款，TU紀錄花曬，隨時「偷雞唔到蝕渣米」。
與其冒險，不如揀個現行最便宜的就算，唔係賣廣告，華僑永亨、上商、富邦息率都具競爭力，當中華僑永亨今年以「一年優惠，兩年享用」作賣點，正當美國、香港即將要進入加息周期，此保證相當吸引：一、銀行無逼你一定要借；二、若外面無更低息選擇，你依舊可以用上年個咁抵嘅息率借錢，情況就類似有人肯做你「後備男朋友」，當你搵唔到更好嘅，佢仲stand-by，等你……1年囉！
記者：黃珮琳
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