說樓解按 - 王美鳳 2021年9月6日
按息10年低位 供樓負擔減輕多少？
今年樓市造好，樓市交投對比去年出現明顯增幅，樓價亦持續上升，於今年8月創下歷史新高。不少人指出今年支持樓市的因素主要是：社會秩序回復後釋放積壓需求、經濟在新冠肺炎疫情受控下好轉、充裕資金環境、新盤熱賣帶動入市信心等，當中，物業按揭息率下跌亦是其中一個利好樓市的因素。
今年銀行同業拆息(HIBOR)延續去年跌勢，與樓按相關的1個月拆息於上月跌至11年半新低水平，錄0.0627厘，拆息下跌直接推低H按息率，以現時市場計劃H加1.3厘計，按息低至1.36厘，屬於10年來低水平。由於現時供樓業主普遍使用H按，H按選用比例高達近97%，H按息下跌意味可減輕廣大業主的供樓負擔。以現時銀行批出之平均按揭額500萬元及25年還款期計算，以近日H按息約近1.37厘計，每月供款約19,684元，當中高達71%(13,992元)屬於本金，僅29%(5,692元)屬於利息支出，已可想像，在現時超低息環境下，置業上會成本是相當低廉，供平過租的情況亦甚為明顯。按息已由去年初約2.5厘跌至今年初約1.46厘，今年按息再進一步跌至近日約近1.37厘，業主每月供樓金額中的利息支出，實質上已較去年減少高達45%，上述例子計，每月供款中的利息減少達4,725元，而每月供款減少達2,747元。
香港低息環境已持續逾10年，或有人認為息率對樓市已起不了作用，而且，按揭還款期長達20至30年，上會時低息不等於5年後仍低息。沒錯，長期低息環境已令買家習以為常，對現時樓市未至於有著很大刺激推動；但低息水平仍一直有利好樓市作用，低按息有利降低每月供款，買家亦可較易在上會時符合供款能力要求。值得提及的是，即使去年按息高達2.5厘，其實已屬於甚低息水平，2003年沙士期間之市場按息同樣是2.5厘，當時已是歷史上最低按息水平。
那麼，按息由去年之2.5厘再降至現時約1.37厘，相信不少供樓或置業上會人士都察覺到供款負擔確是減輕了。
作者為中原按揭董事總經理
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