說樓解按 - 王美鳳 2025年7月14日
按揭疑難 買無契樓好過半契樓？(下)
按揭疑難 買無契樓好過半契樓？(下)
半契樓買家即使買下部分業權但未有全權處置物業，包括居住權及出租物業等。(資料圖片)
上期提及，半契樓的賣方無法提供完整樓契予買方，基於沒有樓契作抵押，銀行不會願意提供按揭貸款，故此買家基本上需有足夠資金全數支付樓價。
半契樓買家即使買下部分業權但未有全權處置物業，包括居住權及出租物業等。例如單位已由其他業權人居住，新買家基本上難以取得居住權，過往亦有案例指出原居於單位的業主即使只持有一半業權，另一半業權已轉至新買家，居於單位的業主仍可按意願一直擁有居住權。故此，半契樓的買家若果未能和其他業權人達成處置或出租物業的方案，基本上難施計策，若想出售單位獲利，買家亦需與其他業權人成功協訂出售單位全部業權，方可於市場以市值價放售單位。
至於客戶亦在考慮的無契樓又或缺契樓，意思是業主已遺失整分或部分樓契，又或賣方在交易過程中不會向買方提供樓契，例如是沒有樓契在手的財務公司因業主拖欠還款而拍賣單位。無契樓的買家雖然未能從賣方取得樓契正本，但由於物業相關契約一般會在土地註冊處登記，業主可委託律師透過宣誓而申請補回核證副本。
無契樓與半契樓的分別是，如果無契樓的買家是購買物業全部業權，若然取得完整的樓契核證副本，個別銀行仍會接受按揭申請，在評估個案又或律師認定是良好業權後，有機會獲銀行批出按揭，但按揭條件可能較遜。要留意的是，部份銀行仍然未能接受補契物業，尤其若銀行未能確定補回的樓契是否完整，擔心業權有瑕疵；又或即使補回的樓契已齊全，但亦有銀行乾脆認為未能確定業權是否完好而拒絕承按。故此，買家就有關無契/缺契物業宜先作咨詢及預先評估，以便瞭解可供按揭申請的銀行選擇。
說樓解按 - 王美鳳 舊文
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