超前部署退休生活 50歲月收息30,000元過活
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諗Sir,
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你好！由於本人已年屆50歲，有被迫退休之勢。手持現金200萬元及股票50萬元；太太兼職每月有數千元不穩定收入，另有供滿自住物業約值540萬元。本人需供養父母，月支出10,000元。請問太太有借貸力嗎？應再買物
業收租還是買債收息？股票投資對本人而言不太順利，希望有穩定退休生活。請賜教手上物業怎打理？
讀者陳先生
筆者認為有兩套理財方案予讀者考慮，第一套是進取一點，留在香港生活，投資方面，要利用派7厘至9厘年息的債基，以及部分資金買直債收息，原有股票可轉做收息股，去應付退休後留在香港的使費。
另一個方案，簡單一點，退休回內地住。現在不少香港人出租香港單位，再回內地租房或買房。至於加按香港樓亦夠full paid買內地樓，毋須擔心老來被業主逼遷要搬屋。
保本直債年收取5厘息
由於租出香港樓的錢已夠在內地租樓及開飯，所以如行第二方案，現有200萬元現金，就可簡單些做保本直債，收取5厘年息。
目前在內地供樓，按揭年息介乎3至3.3厘；香港加按樓供息2.3厘左右，所以加按香港樓買內地樓，利息是會低些。
此外，建議將太太借貸力重建，令到銀行願意將她的香港自住物業540萬元加按一半，有多270萬元收息，月供11,000元左右。
按到自住樓一半有270萬元；加上約200萬元現金，就有470萬元，當中一半約240萬元可買債基，收9厘年息，約每月收18,000元；剩下的一半，可以敘造5%年息的直債。
不少大品牌公司的直債，可以做到上述回報，但要預轉美元購買，收美元利息。
例如240萬元投入有5厘利息的直債，即年收12萬元息，月月收取10,000元，計埋470萬元債基收息，保守做都有28,000元；加上太太兼職收入合共30,000元，夠在香港生活。
方案二就是返內地住，現時不少人也是這樣做。有些靠近關口的地方又新又好住，例如筆者團隊看西麗一間屋，150萬元人民幣左右可買斷的二手小單位，面積達300平方呎。
屋內裝修都叫新淨，內地都興有日式廁板，外邊有開放式廚房連水盆，無露台，廳都夠大肯定夠放床。
租樓就更豪華，月租9,000元人民幣夠在附近租四房單位。讀者可以將太太借貸力重整後，加按香港樓拿出150萬港元，買深圳或珠海單位。
香港加按150萬元，每月約供7,000元，但香港540萬元物業租出去，每月收租17,000元，減月供7,000元，仍有10,000元可留在內地生活。
隨時間過，香港按揭靠租客供甩，到時便又有多一間內地樓傍身，仍未計現金200萬元，可以買債收息月月收5厘，令讀者儲到更多錢。
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撰文：經一編輯部
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