【蘇教授論經濟】開戶難（蘇偉文）
最近有年輕人往銀行開戶被拒，理由是帳戶是用來處理政治捐款，也惹起了一些政治上的爭議。姑不論銀行的決定有否政治立場上的考慮，但近年來銀行對感敏客人開戶有著懷疑是不爭事實，在一定程度上已影響著正常的商業往來。
事情是這樣的，自美國九一一事件以來，近年來
恐怖主義組織有坐大的趨勢，而其中一個原因是這些恐怖主義組織背後有龐大的金主支持。這些金主可以透過跨國銀行網絡來轉帳資金，也可以經銀行體系洗黑錢，以美國為首的環球金融體系嚴打洗黑錢活動，現在對大額的資金往來已是異常關注，動輒對懷疑洗黑錢活動施加重罰，尤其是對大型跨國銀行絕不手軟，上文提到的銀行，已遭美國監管當局懲罰了數以十億美元計算的罰款，對這家銀行的盈利有著極負面的影響。
而且這種罰款並不是一次過，當美國監管當局有新證據支持懲罰行動的話，罰款也會繼續出現，對跨國銀行而言，這是一個無休止的夢魘，要避免給美國監管當局抓著小辮子，跨國銀行莫不在風險管理上入手，對一些可能給人用來作洗黑錢活動的帳戶特別小心，再引伸開去一些會接受不明捐款的帳戶也受到注視。單單關注不能解決洗黑錢指控的風險，現時最為跨國銀行採用的方法，是用消極的辦法來逃避風險，說得白一點，就是不和有洗黑錢風險的帳戶扯上商業關係。所以一些經常接受捐款的機構，它們往往會不受銀行歡迎，不要以為這只是有政治考慮，一些慈善團體由於時常有國際資金往來，也就是被歸類為高危客戶，銀行對它們實在是避之則吉，有的銀行甚至終止一些合作經年的帳戶，就是出於風險考慮。
所以現時有不少人在抱怨，在銀行開戶時時常遇到困難，持外國護照的開戶申請人，往往要經銀行多番查問，也費時良久，已影響著正常的商業往來，可是在環球對資金來往加強監管和懲罰的大前提下，這卻是無法避免。
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