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2016年4月19日 星期二

蘇教授論經濟 - 蘇偉文 2016年4月19日

蘇教授論經濟 - 蘇偉文 2016年4月19日


【蘇教授論經濟】開戶難(蘇偉文)

最近有年輕人往銀行開戶被拒,理由是帳戶是用來處理政治捐款,也惹起了一些政治上的爭議。姑不論銀行的決定有否政治立場上的考慮,但近年來銀行對感敏客人開戶有著懷疑是不爭事實,在一定程度上已影響著正常的商業往來。

事情是這樣的,自美國九一一事件以來,近年來

恐怖主義組織有坐大的趨勢,而其中一個原因是這些恐怖主義組織背後有龐大的金主支持。這些金主可以透過跨國銀行網絡來轉帳資金,也可以經銀行體系洗黑錢,以美國為首的環球金融體系嚴打洗黑錢活動,現在對大額的資金往來已是異常關注,動輒對懷疑洗黑錢活動施加重罰,尤其是對大型跨國銀行絕不手軟,上文提到的銀行,已遭美國監管當局懲罰了數以十億美元計算的罰款,對這家銀行的盈利有著極負面的影響。

而且這種罰款並不是一次過,當美國監管當局有新證據支持懲罰行動的話,罰款也會繼續出現,對跨國銀行而言,這是一個無休止的夢魘,要避免給美國監管當局抓著小辮子,跨國銀行莫不在風險管理上入手,對一些可能給人用來作洗黑錢活動的帳戶特別小心,再引伸開去一些會接受不明捐款的帳戶也受到注視。單單關注不能解決洗黑錢指控的風險,現時最為跨國銀行採用的方法,是用消極的辦法來逃避風險,說得白一點,就是不和有洗黑錢風險的帳戶扯上商業關係。所以一些經常接受捐款的機構,它們往往會不受銀行歡迎,不要以為這只是有政治考慮,一些慈善團體由於時常有國際資金往來,也就是被歸類為高危客戶,銀行對它們實在是避之則吉,有的銀行甚至終止一些合作經年的帳戶,就是出於風險考慮。

所以現時有不少人在抱怨,在銀行開戶時時常遇到困難,持外國護照的開戶申請人,往往要經銀行多番查問,也費時良久,已影響著正常的商業往來,可是在環球對資金來往加強監管和懲罰的大前提下,這卻是無法避免。

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