單靠強積金難退休 2017-09-28收藏文章
積金局昨天發了個新聞稿，看了之後頗欷歔，因為如一切不變，筆者恐怕目前的920萬個強積金帳戶，可能沒有一個夠錢退休，除非他們另有強積金以外的資金。為甚麼筆者這麼嚇人？且看積金局公布的資料：
「在920萬個強積金帳戶中，約近一成（87
萬個帳戶）所累積的強積金超過20萬元，約近2％（14萬個帳戶）累積了超過50萬元（圖一）。報告顯示，在2016年底，強積金總資產值達6,460億元，由419萬名計劃成員持有，即每名計劃成員平均累積了15.4萬元強積金。」
就算是最富貴的強積金戶，光他們的強積金可供他們退休嗎？報告顯示在2016年12月底，約3萬個強積金帳戶所累積的強積金逾100萬元。
各位試去銀行問財務顧問，有哪個不會告訴你，起碼要有400多萬才可叫夠錢退休？100萬？真是要因住「收尾」兩年咯，結果，點？
努力儲錢 攞盡福利
一些「政棍」會大叫「政府養囉」，可以嗎？之所以叫這些政客做政棍，因他們真的呃人唔使本，只為自己爭選票，每個月拿20多萬的薪津，再加離任金，可得逾千萬，他們就一定可夠錢退休，但他們口口聲聲為去爭取退休福利的窮人，就一定無錢退休。這不光是香港政棍的特殊能耐，而是全世界這類爭取退休福利政棍的能耐，蘇聯就是因保不了人民退休福利而瓦解，中國就是因負擔不了大鑊飯支出而要解散人民公社，今年美國已有5、6個州在退休金上破產，而這將會陸續有來，因國家稅收養不起這麼多人。如還有\政棍認為政府可負擔全民幸福退休的，這個政棍不是盲眼，不是耳聾，而是失了心，有私心，只有想爭選票之心。
筆者鬧完人，有沒有好一點的建議？我相信我有，但那些政棍就一定無。
第一，要確認政府養唔到你過世，要退而稍無憂，要靠自己，儲錢、儲錢、再儲錢，假如政府有福利，攞，不要客氣。
第二，可以增加強積金的自願性供款。積金局報告顯示過去10年來，自願性供款款額顯著上升。2016年的自願性供款額是95億元，大約是2007年36億元的3倍。在這段期時間，自願性供款佔供款總額的百分比由11％增加至14％。
第三，要減少強積金戶口，每次轉工都要把戶口合併，以減低維持多個戶口的費用。積金局表示，在2016年12月31日，強積金制度內有387萬個供款帳戶、536萬個個人帳戶。平均而言，每名僱員成員持有1.24個供款帳戶（部分僱員同時從事多於一份工作），而每名個人帳戶持有人持有1.74個個人帳戶。在個人帳戶持有人當中，57.5％只持有一個個人帳戶，24.1％持有2個個人帳戶，更有1.3％持有6個或以上個人帳戶。發言人表示：「積金局鼓勵計劃成員把不同帳戶整合，方便管理。計劃成員可透過積金局的『個人帳戶電子查詢』平台或流動應用程式，查閱個人帳戶數目及帳戶所屬受託人。」
精明投資 早著先機
第四，揀投資項目。表一告訴你投資不同資產回報絕不相同。由2000年12月至2017年7月，如你只投資保守基金，年率回報只得0.7％，但如你投資於亞洲股票基金，年回報就有7％，投資於香港股票基金則有6.1％，這對你的退休有甚麼影響？如你有3萬元退休金，年回報率7％，40年後有45萬元。嘩，只得45萬元，點退休，當然啦，但如你的本金是30萬元又如何？就有450萬囉，還有？尚未計入你40年內的新供款。但如果投資回報是0.7％的話，3萬之本金，在40年後，會得多少，不足4萬元。是，是不足4萬元。哎呀！今時買副環保棺材都要4,000元呀！4萬元？死都唔夠錢出殯呀！
筆者今文是很刻薄，亦很勞氣，因為筆者真想大家退休時有啖安樂茶飯，而不是像政棍般叫大家等政府救濟，人人大家拿，有幾多你拿？拿得幾耐吖？
怎管理你的強積金，明天再談，不過有些技巧你要識，就是投資技巧。
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點石成金 - 石鏡泉 舊文
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