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2025年8月1日 星期五

勁一專欄 - 諗sir 2025年8月1日

勁一專欄 - 諗sir 2025年8月1日


買樓遇「空中釘」 如何避免被騙訂金
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收到兩位讀者的來信提問,其一問如果買樓擔心遇上「空中釘」,被人騙去訂金要怎麼防範?另一讀者則關注香港的本港銀行同業拆息(HIBOR)會否繼續上升?今期筆者一一解答。

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先講全訂金連尾數,扣在律師樓未到成交日不放錢,這做法是不可取的。這樣

的話,業主簽了房子給你,但成交前1元也收不到,到完成交易才可收錢。

即變相業主房子被買家卡住三個月賣不到,更遇上買家一旦取消交易,業主沒任何賠償的風險,所以有交易經驗的人,一聽就知此方法是用不上的。

在臨約上著手
實際的做法,是在臨約上著手。留意到空中釘屬於財務押記,法律上較易辨識。

其實空中釘是業主將物業交予財務公司取得貸款的做法,例如與財務公司協定一星期內還款,就當「無事發生」不落押記;未如期還款就加押記於查冊,有紀錄的做法。

所以有心在簽約前後,利用空中釘去取得額外貸款的業主,一般都不想在臨約上,見到有更新財務押記就可取消交易的條款。

另外,是放訂的問題。訂金應打入律師樓為客人而設的client account,即戶名多是ABC Solicitor Firm – client account。

最好律師樓不要將營運資金與客人買樓款項撈亂。當然,上述只屬筆者團隊操作上的經驗之談,而精確法律意見,需要諮詢專業人士。

另一邊廂,讀者問香港的HIBOR會否繼續上升?
上升到供樓要「供Cap」的水平,一般人的按揭計劃「供Cap」的位置約是3.5厘,而不少人計息,用一個月HIBOR+1.3厘推算,HIBOR重升至約2.2厘水平,就要用封頂息供樓。

打從7月初一個月HIBOR由0.5厘的水平升到近期約1.1厘,上升約一倍。究竟會否重新升至2.2厘水平?可觀察銀行近日動態。

還記得2月初大銀行推出定於3.03厘的定息按揭計劃嗎?推出五年期,2月推出定息計劃,5月初息率就狂跌,一個月HIBOR由3厘跌至0.5厘。造了定息計劃者,就比銀行綁死了。

再細心看,銀行看HIBOR往後長期於1.8厘的機會不大,因1.8厘+1.3厘=3.1厘,如往後HIBOR經常在1.8厘之上,即銀行浮息計劃都收到客3.1厘息,那為何offer客戶定存五年有3.03厘?

同樣,大銀行近日增加現金回贈,暫時是借1,000萬元以上才加回贈,不過,相信往後借更少都可加回贈。

誠然銀行做生意賺錢,不是靠「估後市」,而是實實在在看見HIBOR在低位,資金成本便宜會持續一段時間,故提高回贈吸客絕對有著數。

好似現時銀行拆息僅1厘左右,拆錢返行再按揭借出收H+1.3厘,即近2厘,那1%至2%息差便輕易賺到,更有「磚頭」抵押。計得掂數,便加回贈吸客。

由此可見,銀行看HIBOR會走低,借錢息平絕對影響投資市場氣氛。

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撰文:經一編輯部
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